Договор о выпуске платежных карточек международных платежных систем MasterCard International /Visa International и локальной Платежной системы Smart Alem

С физическим лицом

Приложение №1 к Правилам по платежным карточкам, эмитируемым АО «БТА Банк», утвержденным Советом директоров АО «Банк ТуранАлем»

Протокол №7-5 от 28.07.2006 года, № ПР – 75 – 94

1. 
   Предмет договора
   

1.2. В рамках настоящего Договора, Банк производит выпуск платежных карточек международных платежных систем MasterCard International, Visa International и локальной Платежной системы Smart Alem, определяет условия использования платежных карточек, выпускаемых Банком и условия предоставления иных услуг Банка в соответствие с его тарифами. Клиент обязуется принять и использовать Платежную карточку в соответствии с настоящим Договором.

2. 
   Ведение банковского счета
   
   1. 
      Банк осуществляет следующие операции по Счету Клиента, связанные с:
      

• 
  обеспечением наличия денег Клиента;
  
• 
  принятием (зачислением) денег в пользу Клиента;
  
• 
  осуществлением платежей в пользу третьих лиц с использованием Карточки Держателями карточек;
  
• 
  исполнением распоряжения третьих лиц об изъятии денег Клиента по основаниям, предусмотренным законодательными актами Республики Казахстан и/или договором;
  
• 
  осуществлением приема от Клиента наличных денег в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан и/или Договором;
  
• 
  выдачей Держателям карточек наличных денег с использованием Карточки;
  
• 
  выдачей по запросу Клиента выписок и справок по Счету;
  
• 
  осуществлением иного банковского обслуживания Клиента/Держателей карточек, предусмотренного законодательством Республики Казахстан и/или настоящим договором.
  

2.3. Все расходные операции по Счету, осуществляются в пределах остатка денег на Счете по дебетным карточкам и в пределах остатка доступного кредитного лимита по кредитным карточкам, за исключением случаев предусмотренных Главой 11 настоящего Договора.

2.4. Банк, является участником системы обязательного гарантирования депозитов физических лиц и действует на основании Свидетельства, выданного уполномоченным органом.

2.5. В течение всего срока действия настоящего Договора Банк вправе согласно тарифам Банка, производить ежедневное начисление вознаграждения на остаток денег, имеющихся на Счете, с капитализацией начисленного вознаграждения на Счет в конце биллингового цикла. При начислении вознаграждения Банком учитывается фактический остаток денег на Счете на конец операционного дня.

2.6. Сведения о размерах ставки вознаграждения начисляемых на положительный остаток денег на Счете, в том числе и размерах Годовой эффективной ставки вознаграждения, Банк размещает на информационном табло в Отделениях Банка и на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.bta.kz.

2.7.В течение всего срока действия настоящего Договора Банк в праве в одностороннем порядке устанавливать / увеличивать / снижать ставки вознаграждения начисляемых на положительный остаток денег на Счетах, в зависимости от остатка суммы на Счете, Клиента/Держателя, в результате произведения Клиентом/Держателем пополнения Счета, операций по снятию наличных средств, конвертации сумм в другие валюты и капитализации начисленного вознаграждения в соответствии с установленными Тарифами и условиями банковских программ. В течение всего срока действия настоящего Договора Банк по своему усмотрению вправе отменять начисление вознаграждения на остаток денег, имеющихся на Счете.

2.8. Годовая эффективная ставка вознаграждения, начисляемая на остаток денег по Счету, отражает ставку вознаграждения с учетом капитализации начисленного вознаграждения. В случае внесения на Счет дополнительных взносов, частичного изъятия денег, перехода остатков денег из одной градации в другую, изменения ставки вознаграждения Банком в одностороннем порядке годовая эффективная ставка вознаграждения может быть увеличена или уменьшена соответственно проводимым операциям по Счету.
3. Выпуск Карточки

3.1. При наличии положительного решения Банка о выпуске карточки и предоставлении Клиентом необходимых документов, предусмотренных действующим законодательством Республики Казахстан и внутренними правилами Банка, Банк выпускает в сроки, определяемые Банком платежную карточку, предоставляет во временное пользование и обслуживает платежную карточку. Клиент является держателем основной карточки.

3.2. В рамках Договора, Банком, по соответствующему письменному заявлению Клиента, может быть выпущена также одна или несколько Дополнительных Карточек. Дополнительная Карточка может быть выпущена на имя указанного Клиентом физического лица (в том числе самому Клиенту). Карточка может использоваться для совершения Операций только лицом, на чье имя она была выпущена. При этом на Держателя Дополнительной Карточки распространяются все требования в отношении использования Карточки и совершении Операций, установленные Договором. Клиент вправе установить ограничение на сумму, доступную для расходования посредством дополнительной карточки в течение определенного периода времени.

Все Операции, совершенные с использованием Дополнительной Карточки ее Держателем, считаются совершенными Клиентом. Клиент несет в полной мере ответственность за соблюдение Держателем дополнительной карточки требований настоящего Договора.

3.3. В случаях и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Республики Казахстан и/или внутренними документами Банка и/или при не предоставлении необходимого пакета документов для открытия банковского счета и выпуска платежной карточки, Банк отказывает в открытии банковского счета и выпуске платежной карточки.

3.4. Все положения настоящего Договора, в том числе касающиеся использования Карточек, распространяются как на Клиента / Держателя карточки, так и на Держателей Дополнительных карточек.

3.5. Для получения выпущенной Банком Карточки, Клиент/Держатель Карточки должен явиться в Банк и проставить свою подпись на документе Банка, свидетельствующем о получении Карточки. В случае неявки Держателя Карточки в Банк для получения выпущенной Карточки в срок более 90 (девяносто) календарных дней со дня принятия решения Банком о выпуске Карточки, Банк вправе аннулировать выпущенную Карточку. При этом комиссия Банка за выпуск и обслуживание Карточки не возвращается.

3.6. Карточка является собственностью Банка и выдается Клиенту/Держателю Карточки только как средство доступа к деньгам на Счете на период срока действия Карточки.

3.7. В случае нарушения Клиентом/Держателем Карточки условий настоящего Договора Банк вправе приостановить и/или прекратить действие настоящего Договора, заблокировать и внести в Стоп-лист все Карточки, выпущенные по Счету Клиента в рамках настоящего Договора.

8. 
   В рамках настоящего Договора Клиенту на выбор предоставляется возможность выпуска карточки со страховым депозитом/без страхового депозита. Условия выпуска карточки со страховым депозитом устанавливаются согласно утвержденным тарифам Банка.
   
9. 
   Банк устанавливает ограничение права Клиента на распоряжение суммой Страхового депозита в течение срока действия настоящего Договора, в целях обеспечения возмещения убытков (в случае их возникновения), причиненных Банку вследствие образования Овердрафта по банковскому счету и непогашения его со стороны Клиента.
   
10. 
    При расторжении Договора, деньги на Страховом депозите возвращаются Клиенту после 30 (тридцати) дней с момента подачи Клиентом заявления на закрытие банковского счета, если в течение указанного периода Банком не будет выявлено образование Овердрафта, либо иной Задолженности по любым обязательствам Клиента перед Банком.
    
11. 
    В случае выявления факта возникновения Овердрафта по банковскому счету Клиента, Банк вправе изъять сумму Овердрафта с суммы внесенного Клиентом Страхового депозита в порядке и по основаниям, предусмотренным п. 5.6. настоящего Договора. Клиент обязуется обеспечить наличие на Счете суммы страхового депозита в течение 30 (тридцати) дней, со дня получения соответствующего уведомления от Банка. В случае если Клиент не обеспечит наличие суммы страхового депозита на Счете, Банк имеет право заблокировать карточки до внесения Клиентом на счет суммы страхового депозита.
    

4.1. Перевыпуск Карточки производится на следующих условиях:

- по инициативе Банка - по дебетным карточкам, в случае истечения срока действия Карточки;

- по инициативе Клиента - по дебетным и кредитным карточкам, на основании письменного Заявления в случае истечения срока действия Карточки, в случае утери/кражи/повреждении Карточки, в случае использования карточки в странах повышенного риска, по другим причинам.

4.2. Перевыпуск Карточки по инициативе Банка по дебетным карточкам: в случае истечения срока ее действия осуществляется при условии:

• 
  отсутствия овердрафта по счету,
  
• 
  наличия зачислений на Счет за последние 3 месяца,
  
• 
  в случае если Карточка не блокирована на момент перевыпуска.
  

• 
  отсутствия овердрафта по счету;
  

• 
  отсутствия просроченной задолженности и/или оверлимита по счету;
  
• 
  если не окончен срок действия кредитного лимита.
  

4.5. При перевыпуске Карточки, Банк осуществляет перевыпуск Карточки либо на аналогичный тип пластика либо на другой тип пластика, при этом способ оплаты производится путем оплаты Клиентом комиссии в кассу Банка либо путем безакцептного изъятия денег со счета (при наличии остатка).

4.6. Для получения перевыпущенной Карточки, Клиент/Держатель Карточки/Держатель дополнительной карточки должен предоставить в Банк документ удостоверяющий личность и соответствующее заявление и проставить свою подпись на документе Банка, свидетельствующем о получении Карточки Держателем.

4.7. В случае неявки Держателя Карточки в Банк для получения Карточки в срок более 90 (девяносто) календарных дней со дня перевыпуска Карточки, Банк вправе аннулировать Карточку. При этом комиссия Банка за перевыпуск и обслуживание Карточки не возвращается.

5.1. Клиент обязуется оплачивать все услуги, предоставляемые Банком по настоящему Договору, в том числе за совершение операций, предусмотренных п. 2.2. настоящего Договора, в соответствии с действующими тарифами Банка.

5.2. Оплата услуг Банка по настоящему Договору производится путем безакцептного изъятия Банком денег со Счета Клиента в порядке, установленном п. 5.6. Договора или путем внесения денег наличными через кассы Банка, если иное не оговорено в заключаемых Договорах по другим видам карт.

5.3. Тарифы Банка доступны для ознакомления Клиенту в любое время во всех отделениях Банка и на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.bta.kz

5.4. Банк вправе в одностороннем порядке вносить в Тарифы изменения. О внесенных изменениях Банк информирует Клиента путем размещения информации на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.bta.kz и в отделениях Банка.

5.5. Комиссия за обслуживание Карточки в счет следующего года/месяца взимается Банком ежегодно/ежемесячно в дату выпуска Карточки.

5.6. Банк вправе без предварительного уведомления и дополнительного согласия Клиента в безакцептном порядке путем прямого дебетования его Счета или других банковских счетов открытых в Банке, в случае отсутствия денег на них либо их не достаточности, путем предъявления платежных требований - поручений к любым банковским счетам Клиента, открытым в любых других банках (организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций) на территории Республики Казахстан и за ее пределами, изымать деньги на сумму:

• 
  уведомлений, получаемых Банком от международной системы VISA International/MasterCard International;
  
• 
  представленных Банками-Эквайерами или торговыми/сервисными точками чеков/слипов на оплату товаров/услуг;
  
• 
  комиссионных сборов Банка, согласно установленным Банком Тарифам;
  
• 
  любых убытков Банка, понесенных им в результате пользования Карточкой/ами, в нарушение условий настоящего Договора и установленных им требований пользования Карточкой;
  
• 
  всех Карточных операций совершенных с использованием Карточки, выпущенных в рамках настоящего Договора;
  
• 
  сумм основного долга по любым Кредитам, выданным Банком Клиенту, в том числе начисленных по Кредитам вознаграждений, штрафов, пени;
  
• 
  сумм возникших и/или допущенных Овердрафтов;
  
• 
  ошибочно зачисленных денег на Счет Клиента.
  

Подписанием настоящего Договора, Клиент предоставляет безусловное право Банку на безакцептное изъятие (списание) всех сумм Задолженности по обязательствам Клиента перед Банком в порядке и на условиях установленным настоящим пунктом Договора.

В случае отсутствия либо недостаточности денег на банковских счетах (счете) Клиента платежные документы Банка (платежные ордера, платежные требования – поручения, иные платежные документы, исполняемые в безакцептном порядке, предусмотренные действующим законодательством) должны храниться в Картотеке до изъятия (списания) всей суммы, указанной в платежных документах.

В случае отсутствия либо недостаточности суммы денег на банковском счете (Счете) Клиента Банк вправе приостанавливать расходные операции Клиента по банковскому счету (Счету) в пределах суммы Задолженности путем их аккумулирования до полного погашения обязательств по платежным документам, находящимся в картотеке (инкассовые распоряжения, платежные требования-поручения, платежные ордера и т.д.).

6. 
   Порядок проведения Карточных операций
   

6.2. Карточные операции с использованием платежных карточек на территории Республики Казахстан осуществляются только в национальной валюте Республики Казахстан - тенге.

6.3. Если платеж осуществлен в одной валюте, а Счет ведется в другой валюте, изъятие денег со Счета осуществляется после конвертации валюты платежа в валюту счета. Конвертация валюты платежа в валюту счета производится в соответствии с внутренними правилами Банка. Конвертация производится по курсу обмена валют Банка на момент изъятия денег со Счета.

6.4. Если Карточная операция производится за пределами территории Республики Казахстан, то Карточная операция осуществляется в соответствии с Правилами МПС. Валютой расчетов Банка с МПС являются Тенге/доллары США/евро. Сумма Карточной операции, совершенной посредством МПС в валюте отличной от долларов США/Евро конвертируется в доллары США/евро по установленному Платежной системой курсу на день расчетов с Банком по данной Карточной операции.

6.5. Если Счет ведется в валюте отличной от долларов США/евро и Карточная операция совершена посредством международной платежной системы, Банк изымает в безакцептном порядке со Счета сумму в валюте ведения Счета эквивалентную сумме Карточной операции в долларах США/евро по курсу, установленному Банком на день изъятия денег со Счета.

6.6. Порядок передачи и предъявления платежного документа для исполнения устанавливается Банком и Правилами МПС.

6.7. Исполнение платежного документа Банком производится не позднее трех рабочих дней со дня его получения. Исполнение платежного документа, составленного при осуществлении налоговых или других обязательных платежей в бюджет с использованием платежной карточки через банкоматы, производится не позднее рабочего дня, следующего за днем его получения Банком.

6.8. Клиент обязан обеспечить сумму денег на своем Счете необходимую для исполнения Карточной операции. По усмотрению Банка, обеспечение необходимой суммы денег может быть произведено за счет займа Банка, предоставленного клиенту согласно Разделу 11 настоящего Договора.

6.9. Банк вправе блокировать (исключать из Лимита расходов) на Счете деньги на сумму авторизации. В целях обеспечения достаточности денег на Счете для расчетов по Карточным операциям, Клиент/Держатель Карточки предоставляет Банку полномочия блокировать (исключать из Лимита расходов) деньги на сумму Авторизации на срок, не превышающий 30 (тридцати) календарных дней с даты блокирования. Сумма Авторизации может отличаться от суммы Карточной операции. Сумма Авторизации исключается из Лимита расходов до списания ее со Счета по основаниям, предусмотренным настоящим Договором или до получения Банком подтверждения, что Карточная операция на сумму Авторизации не была совершена.

6.10. Применение PIN-кода Карточки во время осуществления Карточной операции или Параметров авторизации (Имя пользователя, Пароль, Памятное слово) в системе «Интернет-банкинг»/«SMS-банкинг» - считается фактом, идентифицирующим Клиента/Держателя карточки, и является для Банка основанием для совершения инициируемых Карточных операций Клиентом/Держателем карточки. В указанных случаях, Клиент/Держатель карточки обязан в безусловном порядке осуществлять полный расчет по проведенным Карточным операциям.

6.11. Держатель карточки обязуется надежно хранить Карточку не передавать ее для пользования третьим лицам. Не разглашать третьим лицам свой PIN-код, Кодовое слово для блокирования карточки, Параметры авторизации. Клиент/Держатель карточки несет полную ответственность за разглашение Клиентом/Держателем карточки третьим лицам PIN-кода или Параметров авторизации для работы в системах «Интернет-банкинг»/

«SMS-банкинг» в размере проведенных Карточных операций.

6.12. Держатель карточки обязан хранить слипы, чеки и другие документы, подтверждающие проведение Карточных операций в течение 3-х месяцев со дня осуществления Карточной операции для использования в качестве подтверждающих документов в случае возникновения спорных транзакций, требующих урегулирования с другими банками.

6.13. При наличии возражений по проведенной Карточной операции, Держатель Карточки обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня совершения Карточной операции предъявить Банку претензию с обязательным приложением подтверждающих документов (Слипов, Чеков и т.д.).

6.14. Претензии по спорным Карточным операциям принимаются Банком в письменном виде не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня совершения Карточной операции. В противном случае, совершенная Карточная операция - считается подтвержденной, претензии могут быть отклонены Банком.

6.15. В случае обоснованности претензии Клиента/Держателя Карточки, Банк на основании произведенного расследования может отменить соответствующую Карточную операцию и осуществить возврат суммы Карточной операции, если такой возврат возможен. В случае обоснованной претензии, деньги подлежат восстановлению на Счет Клиента по окончанию полного урегулирования спорной транзакции с другими Банками и международным Арбитражем международных платежных систем.

6.16. Претензии по спорным Карточным операциям, совершенным в банкоматах Банка, подлежат рассмотрению только после выяснения причин невыдачи наличных денег и по результатам переинкасации банкомата.

6.17. Клиент/Держатель карточки несет ответственность за предъявление в Банк не обоснованной претензии. В случае не обоснованной претензии со стороны Клиента/Держателя карточки, стоимость оспаривания спорной транзакции в Арбитраже международных платежных систем, а также стоимость предоставленных копий подтверждающих документов будет в безакцептном порядке изъяты со Счета Клиента.

6.18. Клиент/Держатель карточки обязуется в безусловном порядке возмещать Банку все расходы по Карточкам, связанные с изъятием, блокированием, внесением в Стоп-лист, если данные действия были предприняты Банком по вине и/или инициативе Держателя Карточки.

6.19. В случае использования Карточки Держателем Карточки в Странах с повышенным риском мошенничества, последний, в течение 3 (трех) рабочих дней с момента прекращения использования Карточки в странах с повышенным риском мошенничества обязуется обратиться в Банк для перевыпуска Карточки. В случае несоблюдения указанного требования и при возникновении в связи с этим мошеннических Карточных операций по данной Карточке, все расходы Банка, а также ущерб, причиненный Банку, подлежат возмещению Держателем Карточки в безусловном порядке, в течение срока, указанного в письменном требовании Банка, направленного Держателю Карточки. Список стран с повышенным риском мошенничества указан в Приложении № 2 к настоящему Договору.

6.20. Держатель Карточки обязуется нести полную материальную ответственность перед Банком за использование всех Карточек, выданных по его Счетам с нарушением требований настоящего Договора.

6. 
   Порядок проведения операций по Счету
   

7.2. Настоящим Клиент дает полномочия Банку на конвертацию денег, поступивших в Банк в пользу Клиента/Держателя Карточки в валюте отличной от валюты ведения Счета с дальнейшим зачислением сконвертированной суммы денег на его Счет. Конвертация производится по курсу, установленному Банком на момент совершения конвертации. За проведение конвертации Банком удерживается комиссия в соответствии с действующими на момент конвертации Тарифами Банка.

7.3. По запросу Клиента, Банк предоставляет выписку по Счету за запрашиваемый период, с применением комиссии согласно действующим тарифам Банка.

7.4. Клиент обязуется регулярно (не реже чем один раз в месяц) контролировать состояние Счета.

7.5. .63. ????вания отделтдельных типов пределами и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций как на территории РВ случае ошибочного зачисления денег на Счет Клиента или ошибочного получения денег с использованием Карточки через Банкомат сверх сумм денег, запрошенных Держателем карточки и указанных в контрольном чеке Банкомата (независимо от причины такого ошибочного зачисления/получения), Клиент обязуется возвратить Банку деньги не позднее 3-х рабочих дней с момента получения выписки по банковским счетам, либо с момента направления Банком соответствующего уведомления о возврате ошибочно зачисленных/полученных денег.

6. 
   Лимиты и ограничения
   

8.2. По всем видам/типам Карточек, Банк устанавливает дневной Лимит для совершения расходных операций по Счету в безналичной форме и для снятия наличных денег в размере 1.000.000 (один миллион) тенге в день, из них:

• 
  При совершении Держателем Карточки безналичных операций по Карточкам вида Visa Virtuon устанавливается ограничение в размере 150 000 (сто пятьдесят тысяч) тенге в день;
  
• 
  При снятии Держателем Карточки наличных денег через Банкоматы и отделения Банка, по Карточкам вида «Business», «Gold», «Platinum» - устанавливается ограничение в размере 500 000 (п ятьсот тысяч) тенге в день;
  
• 
  При снятии Держателем Карточки наличных денег через Банкоматы и отделения Банка, по Карточкам вида «Classic», «Business Electron» - устанавливается ограничение в размере 400 000 (четыреста тысяч) тенге в день;
  
• 
  При снятии Держателем Карточки наличных денег через Банкоматы и отделения Банка, по Карточкам вида «Electron», «Maestro» - устанавливается ограничение в размере 350 000 (триста пятьдесят тысяч) тенге в день.
  

8.6. Клиент вправе устанавливать Лимиты использования Держателем дополнительной Карточки денег по Счету.

8.7. Запросы на изменение ограничения, установленного Клиентом для Держателей дополнительной Карточки, исходящие от Держателя дополнительной Карточки и/или их уполномоченных лиц - не рассматриваются Банком без получения Заявления установленного образца от Клиента.
9. Блокирование Карточки

9.1. Блокирование Карточки производится:

• 
  без установления ограничения на деньги, размещенные на Счете — на основании устных заявлений Клиента/Держателя карточки, с последующим обязательным представлением письменных заявлений в связи с кражей/утерей Карточки, а также при несанкционированном доступе третьих лиц к Счету/Карточке;
  
• 
  с установлением ограничения на деньги, размещенные на Счете — на основании решений/постановлений уполномоченных государственных органов и/или должностных лиц о приостановлении расходных операций по банковским счетам, аресте денег на банковских счетах в соответствии с процедурами, определенными законодательством Республики Казахстан и/или в иных случаях, предусмотренных настоящим Договором.
  

• 
  нарушения Клиентом/Держателем карточки условий настоящего Договора и/или правил использования Карточки;
  
• 
  наличия обстоятельств, которые могут привести к ущербу для Клиента/Держателя карточки;
  
• 
  непогашения Клиентом/Держателем Карточки Овердрафтов и любой Задолженности по любому Кредиту, выданному Банком с момента образования Задолженности до полного безакцептного изъятия Банком суммы задолженности, погашения, возврата или оплаты суммы Задолженности Держателем Карточки, невыполнения либо ненадлежащего выполнения Держателем Карточки любого иного договора заключенного между Банком и Держателем Карточки. При этом Держатель Карточки согласен, что при неисполнении либо ненадлежащем выполнении им любых договоров заключенных с Банком, предварительного письменного уведомления Банком Держателя Карточки о блокировке карточки и безакцептном изъятии денег не требуется.
  
• 
  возникновения опасности проведения не санкционированных Карточных операций третьими лицами;
  
• 
  наличия достаточных подозрений в том, что Карточка и/или Счет используются для совершения мошеннических операций, легализации (отмывания) денег и/или финансирования террористической и/или иной противозаконной деятельности;
  
• 
  внесения изменений в законодательство Республики Казахстан, ограничивающих операции по настоящему Договору.
  

9.4. Клиент/Держатель Карточки несет риск и ответственность за последствия несвоевременного/частичного блокирования им утерянной/украденной Карточки, и согласен, что он несет риск и ответственность за Карточные операции, осуществленные до вступления Блокирования Карточки в силу. Под частичным Блокированием понимается отказ Держателя Карточки от занесения реквизитов утраченных/украденных Карточек вида «Classic», «Business», «Gold», «Platinum», в Стоп-лист.

9.5. При обнаружении Карточки, ранее заявленной утраченной, Держатель Карточки должен немедленно информировать об этом Банк, а затем вернуть Карточку в Банк.

9.6. Клиент/Держатель Карточки обязан возмещать в безусловном порядке Банку все расходы, связанные с изъятием, блокированием, внесением в Стоп-лист Карточки, если данные действия были предприняты Банком по вине Держателя Карточки.

9.7. Разблокирование Карточки, ранее объявленной Держателем Карточки утраченной/украденной/используемой неуполномоченным лицом, производится Банком на основании соответствующего письменного заявления. Внесенные в Стоп-лист Карточки не подлежат разблокированию.

10. Предоставление Кредита/Установление кредитного лимита

10.1. Банк вправе открыть Клиенту (Заемщику) отдельный банковский счет, предоставить банковский заем на приобретения товаров, работ и услуг, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и выпустить Клиенту/Держателю Кредитную Карточку, с установленным Кредитным Лимитом, на условиях платности, срочности, возвратности и обеспеченности.

10.2. Установление Кредитного лимита производится после рассмотрения соответствующего Заявления Клиента (Заемщика) и принятия положительного решения Банком о предоставлении Кредитного лимита.

10.3. Условия кредитования указываются в Договорах банковского займа и/или соответствующих Заявлениях Клиента (Заемщика), принятых Банком, которые являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

10.4. Вознаграждение начисляется на сумму Кредита, исходя из количества дней фактического пользования Кредитом, из расчета 360 дней в году, исключая первый день пользования и включая день погашения.

10.5. При возникновении оверлимита - на сумму оверлимита начисляется вознаграждение со дня возникновения данного вида задолженности.

10.6. Биллинг производится ежемесячно, в дату указанную в Заявлении Клиента (Заемщика) или в дату открытия Счета в течение всего срока действия Договора,при этом доступный кредитный лимит уменьшается на сумму начисленного вознаграждения. Если дата биллинга выпадет на дату, которая отсутствует в данном месяце, то Биллинг производится в последний день этого месяца.

10.7. Доначисление вознаграждения по использованному Кредиту производится в следующих случаях:

• 
  в последний операционный день каждого месяца за период с даты последнего биллинга или даты последнего полного либо частичного погашения задолженности по кредиту до текущей даты.
  
• 
  в день полного либо частичного погашения задолженности по кредиту за период с даты последнего биллинга или последнего операционного дня до текущей даты.
  

10.8. Погашение Кредита, выплата вознаграждения по Кредиту и комиссий (далее – Погашение задолженности), осуществляется Клиентом (Заемщиком) ежемесячно в Льготный период после даты Биллинга в размере доначисленного вознаграждения с даты последнего Биллинга до даты погашения (включительно) + размер ЕП рассчитанный в дату последнего биллинга. В случае если Клиент (Заемщик) не возвратил задолженность по Кредиту в предоставленный ему Льготный период, Банк начисляет штраф за допущенную просрочку в размере удвоенной ставки вознаграждения начиная с даты следующей после окончания Льготного периода до момента фактического погашения задолженности.

10.9. Суммы денег, выплачиваемые Клиентом (Заемщиком) в счет Погашения задолженности, направляются Банком на погашение задолженности в следующей очередности:

• 
  погашение штрафов (при наличии);
  
• 
  погашение оверлимита (при наличии);
  
• 
  погашение просроченной задолженности (при наличии);
  
• 
  погашение комиссий за годовое обслуживание, и прочие услуги (при наличии);
  
• 
  погашение вознаграждения, начисленного по Кредиту в дату погашения (включительно);
  
• 
  погашение Кредита.
  

10.11. В момент погашения задолженности размер доступного Кредитного лимита, восстанавливается на сумму погашенного Кредита.

10.12.Досрочное погашение задолженности может быть осуществлено Клиентом (Заемщиком) в любое время. Внесение Заемщиком денег на Счет до наступления даты Биллинга является досрочным погашением Кредита, не влияющим на установленный порядок ежемесячного погашения.

10.13. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется одним из следующих способов:

• 
  наличным пополнением Счета, через кассы Банка, банкоматы с функцией приема наличных Cash In), платежные терминалы «Cash&Pay»;
  
• 
  безналичным переводом денег на Счет;
  
• 
  прямым дебетованием Банком (Кредитором) банковского счета Клиента (Заемщика), указанного в Заявлении Клиента (при наличии) в пределах суммы задолженности по Договору в течение всего срока действия Договора.
  

10.15. Не позднее последнего дня срока Кредитного лимита, Клиент (Заемщик) обязан оплатить всю сумму задолженности по Кредиту. В случае возникновения овердрафта, сумма задолженности подлежит погашению в полном объеме незамедлительно.

10.16. В случае не возможности производить Погашение задолженности в порядке, установленном настоящим Договором, по любым основаниям, Клиент (Заемщик) обязан с предварительным письменным уведомлением Кредитора произвести Погашение задолженности с использованием наличных денег или путем безналичного перечисления в пользу Банка.

10.17. В случае не возврата и/или просрочки возврата Кредита Клиентом (Заемщиком), а также в случаях возникновения угрозы не платежеспособности Клиента (Заемщика) Банк вправе досрочно и в одностороннем порядке без подписания Дополнительных соглашений к любым заявлениям/договорам, заключенных с Банком на основании которых выданы Кредиты, в случаях: отсутствия у Клиента (Заемщика) денег для Погашения задолженности или отсутствия перспектив их поступления; если Клиент (Заемщик) вовлечен в судебный процесс; если на имущество Клиента (Заемщика) наложен арест или обращено взыскание (или существует реальная угроза этого); недействительности заявлений и гарантий Клиента (Заемщика); уклонения от предоставления Обеспечения; в случае порчи/уничтожения/утраты Обеспечения или возникновения такой угрозы (при наличии); в случаях невыполнения или ненадлежащего выполнения Клиентом (Заемщиком) обязательств по Договору; не целевого использования Кредита:

• 
  предъявить к взысканию (частично/в полном объеме) сумму задолженности Клиента (Заемщика);
  
• 
  обратить взыскание на Обеспечение (при наличии);
  
• 
  заблокировать, уменьшить и/или аннулировать сумму доступного Кредитного лимита;
  
• 
  изменить размер вознаграждения по Кредитному лимиту, согласно п.10.23 настоящего Договора;
  
• 
  пересмотреть сроки и иные существенные условия по Кредитному лимиту.
  
• 
  изъять с любых банковских счетов Клиента (Заемщика) в любых банках и небанковских организациях Республики Казахстан, в безакцептном порядке сумму задолженности, связанную с невыполнением Клиентом (Заемщиком) обязательств по Договору, без дополнительного согласия Клиента (Заемщика);
  
• 
  предъявить соответствующее требование к гаранту (при наличии) в случае невыполнения Клиентом (Заемщиком) условий настоящего Договора.
  

10.19. В случае недостаточности денег Клиента (Заемщика), находящихся на банковских счетах, для возврата Кредита, оплаты вознаграждения за его пользование и оплаты начисленных комиссий, штрафных санкций, Банк вправе обратить взыскание на иное имущество Клиента (Заемщика), где бы оно не находилось и в чем бы оно не выражалось.

10.20. Банк вправе в одностороннем порядке изменять в сторону увеличения ставки вознаграждения по Кредитам, с предварительным уведомлением Клиента (Заемщика):

• 
  в случае присоединения к настоящему Договору до 24 октября 2008 года – после 24 ноября 2011г.;
  
• 
  в случае присоединения к настоящему Договору после 24 октября 2008 года – по течение 3 (трех) лет с момента присоединения к настоящему Договору, если иное не будет предусмотрено действующим законодательством Республики Казахстан.
  

10.22. Клиент (Заемщик) предоставил свое согласие на предоставление в Базу данных кредитных бюро: сведений о себе как заёмщике; выдачу кредитного отчета о заемщике; заключаемой сделке; информации, связанной с исполнением заёмщиком своих обязательств по договору; иных сведений, предоставление которых предусмотрено законодательством о кредитных бюро и формировании кредитных историй.

10.23. По требованию Банка, Клиент (Заемщик) обязан предоставить обеспечение по Кредиту.

10.24. В случае одностороннего изменения Банком условий кредитования, Клиент (Заемщик) имеет право принять новые условия, либо в случае несогласия с вносимыми изменениями, выраженного в письменной форме расторгнуть настоящий Договор, досрочно погасить кредит с уплатой вознаграждения (интереса) за фактическое время пользования кредитом по ранее заключенным условиям Договора.

10.25.Банк самостоятельно определяет необходимость и способы отправки любых уведомлений в адрес Клиента. Настоящим Клиент (Заемщик) дает согласие на то, что информация, указанная в уведомлении и/или переданная по телефону (в том числе и сведения, составляющие банковскую тайну), независимо от способа рассылки может стать известной любым третьим лицам. При этом Клиент (Заемщик) не станет предъявлять каких-либо претензий в любой форме Банку, в случае если информация, указанная в уведомлении станет доступной и известной третьим лицам.
11. Овердрафт

11.1. Банк вправе предоставить Клиенту/Держателю карточки Овердрафт и допустить совершение расходных операций по Счету свыше суммы остатка денег на Счете Клиента.

11.2. Овердрафт может возникнуть: за счет курсовой разницы при проведении операции конвертации; в случае отражения по Счету, транзакций без авторизаций по карточкам выше Classic и др.

11.3. За предоставленный Овердрафт, Банк вправе требовать уплаты вознаграждения за пользование Овердрафтом в соответствии с действующими Тарифами Банка.

11.4. Клиент/Держатель карточки обязуется в течение 10 (десяти) дней с момента образования овердрафта, произвести его полное погашение путем внесения денег на Счет.

11.5. В случае не возмещения Овердрафта Клиентом/Держателем Карточки в течение 10 дней с момента его образования, Банк в отношении Держателя Карточки принимает следующие меры по взысканию задолженности:

• 
  в порядке, предусмотренном п. 5.6. настоящего Договора изымает в безакцептном порядке суммы задолженности по Овердрафту со Счета Клиента и/или с любых банковских счетов Клиента в Банке, а также путем предъявления платежных требований-поручений с банковских счетов Клиента открытых в других банках на территории РК, а также за ее пределами, а в случае не достаточности или отсутствия денег на банковских счетах - Банк вправе в безакцептном порядке изымать суммы задолженности по Овердрафту с денег, поступающих на имеющиеся банковские счета;
  
• 
  предъявить иск в суд о возмещении допущенного Овердрафта и суммы начисленной пени.
  

12.1. Банк вправе, при соблюдении Клиентом/Держателем Карточки условий, установленных Банком, предоставить по настоящему Договору Клиенту/Держателю Карточки следующий перечь дополнительных услуг:

12.1.1. Услуги системы «Интернет-банкинг»;

12.1.2. Услуги системы «SMS-банкинг», на основании письменного соответствующего Заявления Держателя Карточки;

12.1.3. Иные услуги, предоставляемые Банком через Банкоматы и платежные терминалы Банка.

Вышеуказанный перечень услуг не является исчерпывающим и может быть дополнен Банком в одностороннем порядке, при введении Банком новых дополнительных банковских услуг.

12.2.1. Клиент/Держатель Карточки, путем предоставления в Банк соответствующего Заявления (которое является неотъемлемой частью настоящего Договора), вправе подключиться к банковской услуге «SMS-банкинг», для получения на свой мобильный телефон SMS-сообщений, уведомляющих о проведении операций по его Карточке/кам, а также для осуществления SMS-запросов. Перечень доступных SMS-запросов можно получить на официальном сайте Банка: www.bta.kz, на сайте дистанционного банковского обслуживания www.btanetwork.kz , а также в Отделениях Банка.

12.2.2. Банк ежемесячно взимает плату за пользование услугой «SMS-банкинг» согласно установленным Банком Тарифам, путем безакцептного изъятия денег со Счета Клиента.

12.2.3. За 30 (тридцать) календарных дней до окончания срока действия Карточки, Держатель Карточки получает SMS-сообщение с напоминанием об истечении срока действия Карточки.

4. 
   Выбранные типы услуг указываются в Заявлении Держателя Карточки.
   

12.2.6. В текстовом сообщении по расходным операциям указываются детали произведенных операций:

• 
  сумма и валюта операции;
  
• 
  адрес, время и дата операции;
  
• 
  последние четыре цифры номера Карточки;
  
• 
  статус операции.
  

• 
  сумма и валюта операции;
  
• 
  дата и время операции;
  
• 
  последние 4-и цифры номера Счета Клиента.
  

12.2.9. Выписки по полученным СМС-сообщениям могут быть предоставлены Банком по требованию Клиента/Держателя Карточки.

12.2.10. В случае изменения адреса проживания, номера мобильного телефона, номера Счета, Держателю Карточки необходимо немедленно сообщить об этом Банку в письменной форме.

12.2.11. Банк вправе осуществлять массовую рассылку рекламно – информационных СМС-сообщений среди Держателей Карточек. Оплата за предоставление таких сообщений с Держателя Карточки не взимается.

12.2.12. При отказе Держателя Карточки от пользования «SMS-банкингом» Держателю Карточки необходимо письменно предупредить об этом Банк в обязательном порядке не позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней до предполагаемой даты отказа.

12.2.13. Клиент/Держатель карточки обязуется немедленно обратиться в Банк для блокирования услуги «SMS-банкинг» в случае утери/хищения мобильного телефона. Банк не несет ответственности за возможное разглашение сведений, составляющих банковскую тайну третьим лицам, мошенничества и других действий в случаях утери / хищения мобильного телефона, до момента блокирования услуги по звонку Клиента в Контактный Центр Банка.

12.2.14. Клиент/Держатель карточки имеет право временно заблокировать услугу «SMS-банкинг» по всем номерам телефонов, подписанных на указанную услугу, при возникновении особых обстоятельств у Держателя карточки, но не более, чем на срок 30 (тридцать) календарных дней и не чаще одного раза в течение 12 (двенадцати) месяцев. По истечении временного срока блокирования Банк имеет право возобновить предоставление услуги «SMS-банкинг» без предварительного уведомления Держателя карточки.
12.3. Услуги системы «Интернет-банкинг»

12.3.1. Система «Интернет-банкинг» - система дистанционного банковского самообслуживания Клиентов с использованием возможностей сети Интернет. Система «Интернет-банкинг» доступна для Клиентов/Держателей карточек по адресу http://my.bta.kz и предоставляет возможность удаленного доступа и управления своими банковскими счетами.

12.3.2. Система «Интернет-банкинг» позволяет Клиенту:

• 
  контролировать состояние всех своих банковских счетов (текущих, сберегательных);
  
• 
  производить оплату услуг операторов сотовой связи, кабельного телевидения, телефонии;
  
• 
  производить карточные переводы (внутрибанковские);
  
• 
  производить платежи по ипотечному кредитованию;
  
• 
  производить покупку предоплатных Карточек для оплаты услуг доступа в Интернет, междугородней и международной связи;
  
• 
  производить оплату коммунальных платежей (по г. Алматы);
  
• 
  отправлять на свой электронный адрес выписку о состоянии и движениях по выбранному банковскому счету;
  
• 
  получать квалифицированную помощь менеджера Службы поддержки системы «Интернет-банкинг».
  

12.3.4. Услуги Системы «Интернет-банкинг» становятся доступными для пользования Клиенту после прохождения регистрации по адресу http://my.bta.kz: и его идентификации в банковской системе и заполнения электронных регистрационных форм, в которых им указываются Параметры авторизации в системе (Имя пользователя, Пароль и Памятное слово). Порядок и правила предоставления услуги Системы «Интернет-банкинг» регламентируются Пользовательским соглашением, который заключается между Клиентом и Банком.

12.3.6. Банк взимает плату за осуществление переводов и платежей и оказание иных услуг через систему «Интернет-банкинг» согласно установленным Банком Тарифам путем безакцептного изъятия денег со Счета Клиента в момент проведения Карточной операции.

12.3.7.Карточные операции, удостоверенные правильным набором Параметров авторизации (Имени пользователя, Пароля и Памятного слова), признаются Карточными операциями, осуществленными с использованием реквизитов Карточки.

12.3.8. Держатель Карточки обязуется безусловно рассчитываться по Карточным операциям, удостоверенным правильным набором Параметров авторизации (Имени пользователя, Пароля и Памятного слова), если Банку до их совершения не было направлено Заявление о блокировании доступа в систему.

12.3.9. Банком в системе «Интернет-банкинг» для Клиента, являющегося пользователем системы, независимо от того является ли он Держателем нескольких Карточек устанавливается Месячный Лимит расходования денег. Ограничение на проведение Карточных операции с использованием системы «Интернет-банкинг» составляет 300 000 (триста тысяч) тенге в месяц.

12.3.10. Банк вправе осуществлять массовую рассылку рекламно-информационных сообщений на электронный адрес Клиента, являющегося пользователем системы «Интернет-банкинг».

12.3.11. В случае, отказа Клиента от пользования услугами системы «Интернет-Банкинг», Клиент обязан позвонить в Службу Поддержки системы «Интернет – банкинг» по телефонам, имеющимся на официальном сайте Банка или подать в Банк соответствующее письменное заявление.