Информация о видах и способах мошенничества, а также о других способах списания денежных средств с банковских карт




Скачать 136.83 Kb.
Дата24.09.2016
Размер136.83 Kb.


Информация о видах и способах мошенничества, а также о других способах списания денежных средств с банковских карт

Как известно, существуют сотни способов отъема мошенниками денег у населения: телефонное мошенничество, визиты мошенников в дома и квартиры с предложением что-либо купить, например технику, которая оказывается впоследствии сломанной, обменять купюры на якобы новые в свете денежной реформы, получить пенсионные льготы, мошенничество с использование пластиковых карт и Интернета, несанкционированное списание денежных средств. Многие считают, что в лапы мошенников попадают очень наивные люди. Дескать, если есть голова на плечах, их можно легко распознать и избежать. Однако в последнее время мошенничество, впрочем, как и все другие уголовно наказуемые деяния, совершенствуется соразмерно развитию технологий и общества. Появляются новые ухищренные способы обмана и вымогательств.

Причем, если раньше на уловки мошенников попадали в основном люди пожилого возраста, то сейчас потерпевшие «молодеют».

1. За шесть месяцев этого года на территории республики зарегистрировано порядка тысячи фактов неправомерного списания денежных средств с банковских карт граждан.

С начала года на территории республики наблюдается рост преступлений, связанных с несанкционированным хищением денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания. За шесть месяцев этого года зарегистрировано порядка тысячи фактов неправомерною списания денег с банковских карт граждан. Возбуждено 135 уголовных дел.

В ходе проверок, проведенных по фактам несанкционированного списания денежных средств, сотрудниками полиции установлено, что практически каждый из обратившихся в полицию граждан является пользователем мобильного устройства, работающего на операционной системе «Андроид». Многие потерпевшие являются пользователями банковской услуги «Мобильный банк», которая привязывает абонентский номер сотового телефона к банковскому счету.

Установлено, что основной причиной списания денежных средств является действие вредоносных программ, которые попадают в телефоны держателей банковских карт, например, когда человек скачивает из сети Интернет различные приложения, в том числе онлайн игры. Или переходит на неизвестные веб-страницы. Еще один способ - смс-рассылки, когда абонент получает смс-сообщение со ссылкой. Если перейти по такой ссылке, то в телефон закачивается вредоносная программа.

Попадая в мобильное устройство, вредоносные программы способны похищать учетные записи банковских аккаунтов (логин и пароль), перехватывать CMC-сообщения с проверочными банковскими кодами авторизаций по счетам, а также выполнять переводы денежных средств на счета злоумышленников. Кроме того, вредоносные программы способны похищать различную конфиденциальную информацию с мобильных устройств (персональные данные, номера телефонов, номера банковских карт, цифровые сертификаты безопасности, используемые для транзакций и так далее), скрытно отправлять CMC-сообщения и так далее.

Таким образом, граждане лишаются возможности контролировать расходы денежных средств по своим банковским картам и становятся жертвами хищений денежных средств. МВД по Республике Коми рекомендует:

- Устанавливайте и используйте на мобильных устройствах лицензионное антивирусное программное обеспечение и регулярно его обновляйте.

- Скачивайте и устанавливайте на мобильные устройства приложения, в том числе онлайн игры, программы и обновления к ним, только с проверенных источников.

- Для авторизаций, управления счетом и совершения операций с мобильных устройств используйте официальные приложения, предоставляемые банком.

- Не посещайте сомнительные ссылки в сети Интернет и не открывайте электронные сообщения от незнакомых пользователей, не переходите по ссылкам, содержащимся в письмах, и не открывайте вложения (файлы присоединения).

-Защищайте мобильные устройства с помощью паролей, чтобы исключить доступ к персональной информации посторонних лиц.

- При смене абонентского номера, незамедлительно в банке, выдавшем карту, отключайте услугу «Мобильный банк» по старому номеру телефона.

Также для предотвращения несанкционированного списания денег рекомендуется сбросить настройки мобильного устройства в состояние «заводских» через меню устройства, после чего необходимо программное обеспечение установить из официальных источников.

Если Вы вдруг стали жертвой противоправных действий злоумышленников, и с банковской карты были необоснованно списаны денежные средства, то незамедлительно обращайтесь в банк, блокируйте карту и движение денежных средств по всем несанкционированным транзакциям.

Получите в банке подробную детализацию по счету банковской карты. В компании оператора мобильной связи получите детализацию телефонных соединений по абонентскому номеру телефона, к которому подключена услуга «Мобильный банк». После чего незамедлительно обращайтесь в ближайший отдел полиции с заявлением о случившемся. Приложите полученные в банке документы.

2. Актуальным видом мошенничества остается так называемые телефонное мошенничество и Интернет мошенничество. В России находится немало учреждений системы исполнения наказаний и, как правило, звонки на телефоны граждан осуществляются либо лицами, находящимися в местах лишения свободы, либо ранее судимыми. Интересно то, что мошенники обладают хорошими актерскими способностями и имеют навыки психологического воздействия.

Как и наличные деньги, средства на картсчетах стали лакомым кусочком для мошенников. На какие ухищрения они только не идут, чтобы эти самые средства у нас с вами украсть. Подсчитано: каждую секунду в мире от киберпреступлении. страдают восемнадцать человек.

Одних только наименований способов воровства электронных дене1 существует уже больше десятка - скшшинг, фиишнг, кардинг, шимминг и пр. Однако, как это ни прискорбно звучит, в пропаже наших денег отчасти мы виноваты сами, ведь мало кто уделяет должное внимание безопасном) использованию «пластика». Причем, многие умудряются пренебрегать даже самыми простыми правилами безопасности. В чем заключаются ошибки держателей карт, и как уберечь свои средства от мошенников? Об этом мы с вами и поговорим сегодня. Начнем с нескольких примеров.

Для того чтобы снять деньги с вашей пластиковой карты, достаточно узнать ваш номер карты и код (последние три цифры с обратной стороны карты). Как узнают эти данные мошенники? Да очень просто, люди сами их говорят. В основном мошенники используют три - четыре способа выуживания данных карты у своих жертв.

Первый способ:

На абонентский номер сотового телефона гражданина приходит смс- сообщение якобы от родственника с просьбой положить денежные средства на мобильный телефон. Например: «Мам, положи мне 900 рублей на 8(903)***. Сейчас не могу прозвонить, потом все объясню». (Содержание текста может быть различным). Проверить достоверность информации можно, связавшись с родственником.

Второй способ:

На телефон приходит смс о том, что вы выиграли ноутбук. Для получения приза необходимо обратиться по указанному номеру телефону. Когда человек звонит по этому номеру, на другом конце сотовой линии ему предлагают перевести стоимость ноутбука на его пластиковую карту и чтобы это осуществить им требуется номер карты и код. Жертва сообщает эти данные и прощается со всеми имеющимися деньгами на этой карте.

Обратите внимание, что все смс-сообщения, которые присылает вам банк, не имеют обратного телефона, а имеют лишь идентификатор, то есть в телефоне «от кого» отображается название банка.

Третий (самый распространенный на сегодняшний день способ):

В этом случае тоже на телефон приходит смс, но только уже- с содержанием,

что ваша карта заблокирована. Подробности опять же предлагается уточнить по указанному в смс-сообщении номеру телефона. Затем жертве предлагают подойти к ближайшему терминалу или банкомату, ввести номер кассы и номер разблокировки, причём при этом выбрать своего сотового оператора.

Это как раз из тех случаев, который показывает, какие у нас доверчивые люди в России. Ведь на самом деле жертва выбирает сотового оператора, необходимого злоумышленнику, и вводит указанную мошенником сумму, а не номер кассы. Далее злоумышленник просит гражданина вставить карту.

Прошу заметить, что деньги на телефон переводятся в режиме онлайн. Получив всю необходимую информацию, мошенник сразу же переводит деньги со своего сотового на какие-нибудь электронные кошельки. Конечно же, сим-карты и электронные кошельки зарегистрированы на третье лицо. В таких случаях деньги уже нереально вернуть.

Четвертый способ, когда вы оплачиваете покупки через Интернет с помощью ненадёжных сервисов. Как отличить надёжный сервис от ненадёжного? Допустим webmoney, яндекс-деньги, «Киви». Просто проблема заключается в том, что владельцы сервисов сами не догадываются, что в их сайты давно мошенники произвели вирусные «инъекции». Вам сказать правду? Такие сайты как «Одноклассники», «Танки online», содержат всебеуже эти вирусы.

Это самые топовые сервисы в Рунете, где воруют данные пластиковых карт. Я думаю не стоит говорить, что все популярные платные порно сайты давно заражены. Кстати страшно бывает, когда человек сообщил мошенникам или расплатился через Интернет кредитной картой, тогда с него снимают весь лимит кредитки й он остается еще должен эту сумму банку. Сумма бывает и 20 и 100 и 200 тысяч рублей зависит от лимита на кредитки. Уверен, что способов своровать деньги с пластиковой карты очень много, просто я говорю о тех, с которыми мы сталкиваемся довольно часто.



Какие правила нужно соблюдать держателям «пластика»? Первое правило обеспечения сохранности своих средств заключается в соблюдении элементарных мер безопасности. Так, например, нельзя называть никому свой пин-код, в частности, если речь идет об интернет- покупках.

Конечно, многие онлайн-магазины просят указать код (не путать с пин- кодом), для подтверждения покупки. Это 3 цифры, нанесенные либо на тыльной стороне карты, рядом с подписью держателя, либо после последней 4-ки цифр карточного номера. Такая процедура вполне приемлема. Однако, если вас просят указать не код, а пароль к вашему картсчету, стоит немедленно покинуть данный сайт.

К слову, об интернет-покупках и прочих онлайн-переводах - старайтесь избегать посещения непроверенных сайтов, старайтесь не переходить по всяческим ссылкам и уж тем более не распространять информацию о себе. К тому же, нелишним будет установить хороший лицензионный антивирус, так как некоторые онлайн-грабители умудряются даже на расстоянии, путем внедрения вирусных программ на ваш компьютер, получить доступ к карточным счетам.

При оплате картой в супермаркетах, ресторанах и прочих местах, старайтесь не упускать пластик из виду и, опять-таки, вводить секретный код самостоятельно, не называя его вслух. Если вам нужно воспользоваться банкоматом, старайтесь пользоваться проверенными устройствами, а лучше, расположенными внутри самих банков или торговых помещений, так как в таком случае снижается риск воспользоваться банкоматом-фантомом и лишиться своих денег. Контролируйте свои картсчета. Лучшим способом для этого будет приложение мобильный банк, установленное на ваш телефон. Меры предосторожности

И так мы познакомились с видами мошенничества с банковскими картами и теперь я хочу дать вам несколько рекомендаций, с помощью которых в будущем вы не станете жертвой мошенников. Итак:

1.Никогда не расплачивайтесь кредитной картой

Что значит не расплачивайся! Я что её просто так приобрёл! — скажите эти слова вы мне. Так вот друзья кредитка, конечно, хорошо, но прошу использовать её только в сети банков. То есть расплачивайтесь ею в магазинах по терминалу, используйте любые банкоматы, но не вводите её данные при оплате товара не в каких Интернет сервисах, это может привести к плачевным последствиям.

2.Смс сервис банка должен быть всегда подключен к сотовому телефону. Почему?

То есть если у вас начнут резко пропадать деньги с карты вы можете в любой момент позвонить в тех. поддержку своего банка и попросить заблокировать карту. Круглосуточная тех.поддержка есть у любого банка. Так же смс сервис должен быт^ подключен и на кредитной карте, стоит он порядка ЗОр в месяц. Так что 60р в месяц на уведомления об операциях на карте стоит потратить.

3.Не вестись на сомнительные смс уведомления

Если вам пришла смска, что вы выиграли ноутбук или ваша карга заблокирована, и человек на другом конце провода просит вас ему что-то сообщить или подойти к банкомату, вообще что-то сделать, то смело кладите трубку, а затем позвоните в банк и выясните: звонили они вам или нет. Если же нет, сообщите сотрудникам отдела информационных технологий, а также в полицию о произошедшем.

Что делать если сняли деньги с карты Сбербанка или карт других банков?

Если же всё-таки это произошло и не важно, каким способом у вас выудили номер карты и код, или кража произошла через Интернет, то первым делом вам нужно обратиться к техническим специалистам в банк. В офисе уже вы напишите заявление, в котором опишите суть произошедшего, далее сотрудники банка должны взять выписку по банкоматам и по безналичному расчёту и согласно ей сообщить вам, куда ушли деньги'". Обычно мошенники не списывают деньги на один кошелёк, они раскидывают все деньги по частям в разные системы. Если же деньги ушли на сотовые операторы, то удастся вычислить только номера, и если снм- карты зарегистрированы на мошенников, то выйти на них удастся.

Интернет-банк. Правила безопасности

Необходимо запомнить несколько правил безопасного пользования интернет- банками.

Основное правило - это правильный пароль. Пароль должен быть не мене восьми символов. Пароль должен быть достаточно сложным, чтобы злоумышленник не мог его подобрать.

Пароль из восьми букв или цифр хакер сможет подобрать за два с половиной дня. Если вставить хотя бы один заглавный символ - на подбор потребуется больше двух столетий. В этом случае пароль проще найти. Большинство пользователей хранят пароли на том же компьютере или планшете в текстовом файле.

Еще одно место, куда обязательно заглянет взломщик - ваша страница в социальной сети. Имя любимой кошки, день рождения или девичья фамилия матери - самые популярные пароли.

Проще всего кибервору добраться до ваших денег через сотовый. Отсутствие антивируса в смартфоне, сим-карты, которыми перестали пользоваться, но не отвязали от кредитки - для хакера все это выглядит, как плакат "добро пожаловать".

Получить доступ к вашим счетам можно и при помощи вирусов-шпионов, которые передают хозяину все, что вы набираете на клавиатуре. Поэтому пароли лучше всего вводить с виртуальной клавиатуры. Клики мышки хакеру ничего не расскажут. Вирусы попадают на компьютеры жертв, как правило, через почту.

Часто троянские программы передаются в файлах типа pdf, doc. Если троянская программа есть в файле, то злоумышленник может получить полный доступ к компьютеру жертвы.

Поэтому категорически нельзя открывать письма в папке СПАМ. Идеальный вариант вообще убивать их, не заходя в нее. Это может сделать за вас антивирус, который обязательно должен быть на компьютере с мобильным банком.

Не рекомендуется выходить в банк из общественных мест, пользоваться беспроводными сетями там, где доступ к ним имеют разные люди в огромном количестве - там, где информация может передаваться в незащищенном виде.

При пользовании интернет-кошельками - правила безопасности те же, что и при работе с мобильным банком. Но есть еще один нюанс. Если перевод денег осуществлять с телефона, сессия будет активной в течение 15 минут. Даже если кошелек закрыт. За это время хакер может украсть что угодно. Поэтому после операции мобильный лучше отключить от Интернета, чтобы разорвать соединение.

Ну а теперь о курьезах:

1. Пожилому жителю села Корткерос позвонил неизвестный мужчина н представился сотрудником полиции. Звонивший сообщил пенсионеру, что правоохранительные органы якобы разыскивают пострадавших oi рук мошенников, которые продавали пенсионерам БАДы под видом медицинских препаратов. Якобы всем пострадавшим полагается компенсация в сумме 300 тысяч рублей. Однако чтобы ее получить, необходимо заплатить налог/Пенсионер поверил и в качестве налога за компенсацию перевел на счет злоумышленника более 90 тысяч рублей. Никакой компенсации впоследствии он, конечно, не получил.

2. Сыктывкарка лишилась более 30 тысяч рублей, заказав щенков породы Хаски через Интернет. Поставщики попросили оплатить через «Вестерн Юнион» доставку: 6 тыс. рублей - за перелет, 7000 рублей - за ящики для транспортировки, 15 000 рублей - за страховку, потом якобы щенки в дороге приболели и мошенники потребовали 5000 рублей за лечение. Сыктывкарка все оплатила, а щенков до сих пор так и не получила.

3. 56-летняя жительница Усть-Куломского района лишилась своих кровных через сайт знакомств. Она поддалась на уловку мошенника, представившегося «гражданином США», военным летчиком. Завоевав рассказами о своих геройствах. Расположение жительницы Усть-Куломского района, «летчик» стал под разными предлогами просить взаймы, с условием, что все вернут. Поверив клятвам «возлюбленного», женщина брала один за другим потребительские кредиты для нужд «жениха». Получив деньги, «гражданин США» исчез, а женщине теперь предстоит платить по всем кредитам.

4. Житель Печоры попался на удочку мошенников, покупая автомобиль через сеть Интернет. Найдя объявление о продаже автомобиля «Патриот», он созвонился с продавцом и договорился приобрести машину за 203 тысячи рублей. Продавец попросил перевести на его счет всю сумму сразу!. Житель Печоры так и сделал, после чего отправился в г.Нижний Новгород за своей, как ему тогда казалось, автомашиной. Однако, приехав в Г.Н.Новгород, он не смог найти продавца автомобиля. Телефон нижегородца также не отвечал. По возвращении в г.Печору, мужчина обнаружил, что автомашина, за которую он заплатил более 200 тысяч рублей, вновь выставлена на продажу на том же самом Интернет-Сайте. Только контактная информация продавца значилась уже совсем другая.

5. Еще одна любовная история. Представляясь жителем города-графства Тайн и Уир, злоумышленник, называвший себя Ричардом, сумел не просто войти в доверие жительницы Сыктывкара, а практически подчинить ее своей воле. В результате, женщина перечислила мошеннику порядка 10 тысяч долларов США. Он завоевал женское сердце рассказами о своей жизни и профессиональной деятельности. Якобы он является инженером по техническому обслуживанию, занимается транспортировкой нефти из Великобритании в Австралию. Аферист не забывал признаваться в своих чувствах к потерпевшей. Чтобы выудить из барышни денежные средства, Ричард придумал ну уж совсем невероятную, нелепую историю. Однако несмотря на всю ее нелепость, женщина поверила. История такова: якобы его корабль находится в восточной части Океании в районе острова Лабуан. Корабль окружают пираты, поэтому экипаж принял решение подойти к острову, чт обы избавиться от ценностей, находящихся на борту, чтобы их не похитили пираты. Потом мужчина предлагает отправить эти ценности «даме сердца» на хранение. Но оказалось, что на острове нет банков, и отправить ценности он не сможет. Обеспокоенная за судьбу возлюбленного, сыктывкарка переводит на счет, указанный аферистом, 1500 долларов. Спустя месяц пакет с ценностями так и не пришел. Тогда аферист сообщил, что компания, отправившая груз, получила «Стоп-приказ» и рекомендовала оплатить еще 3200 долларов на потребительские нужды, а после этого еще 3050 долларов для документа фонд-декларации. По просьбе Ричарда сыктывкарка перевела еще 1150 и 1090 долларов. Общая сумма перечисленных денежных средств составила около 10000 долларов. Конечно, Ричард уверял потерпевшую, что приедет в Сыктывкар и все вернет. Но этого не произошло. Сыктывкарка поняла, что стала жертвой афериста. Между тем, ей пришлось продать свою квартиру, чтобы погасить кредиты.



6. На уловки злоумышленников попадают не только взрослые. Вот пример, когда это происходит с подрастающим поколением. В Ухте двое подростков заказали через Интернет лошадь породы «Фриз». Доставить ее должны были аж из Камеруна!!! При этом продавец заверил ребят, что лошадь достанется им бесплатно, а заплатить, якобы, необходимо только за доставку животного: Камерун - Париж - Москва - Сыктывкар - Ухта. Деньги ребята перечислили продавцу, но лошадь так и не получили. Родители узнали о том, что дети попались на удочку мошенников, случайно.

И еще. Все о чем мы сегодня рассказали вам, доведите до своих родственников особенно пожилых. Ведь более доверчивой категории граждан в нашей стране, пожалуй, нет.

Спасибо за внимание! Будьте внимательными и бдительными!


База данных защищена авторским правом ©infoeto.ru 2016
обратиться к администрации
Как написать курсовую работу | Как написать хороший реферат
    Главная страница