Утверждены приказом от 11. 09. 2015 №216 Вступают в действие с 01. 10. 2015 правила обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной




страница1/4
Дата07.09.2016
Размер0.8 Mb.
  1   2   3   4



УТВЕРЖДЕНЫ

Приказом от 11.09.2015 №216

Вступают в действие с 01.10.2015

ПРАВИЛА ОБСЛУЖИВАНИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ, ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ, ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ЗАНИМАЮЩИХСЯ В УСТАНОВЛЕННОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ ПОРЯДКЕ ЧАСТНОЙ ПРАКТИКОЙ, А ТАКЖЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, И ОБМЕНА ЭЛЕКТРОННЫМИ ДОКУМЕНТАМИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СИСТЕМЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ «КЛИЕНТ-БАНК»

В КБ «РМБ» ЗАО
539-П/15

МОСКВА

2015

Содержание:


Раздел I. Общая часть

Раздел II. Юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой

1. Основные требования и условия работы Системы «Клиент-Банк»

2. Права и обязанности Сторон

3. Финансовые взаимоотношения Сторон

4. Конфиденциальность

5. Ответственность Сторон и риски возникновения убытков


  1. Порядок разрешения спорных ситуаций

  2. Прочие положения. Изменение и расторжение Договора ДБО

Раздел III. Физические лица

1. Основные требования и условия работы Системы «Клиент-Банк»

2. Права и обязанности Сторон

3. Финансовые взаимоотношения Сторон

4. Конфиденциальность

5. Ответственность Сторон и риски возникновения убытков

6. Порядок разрешения спорных ситуаций

7. Прочие положения. Изменение и расторжение Договора ДБО



Раздел I. Общая часть
В Правилах обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, а также физических лиц, и обмена электронными документами с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» в КБ «РМБ» ЗАО используются

Общие термины и определения:

Банк – Коммерческий Банк «Русский Международный Банк» закрытое акционерное общество (КБ «РМБ» ЗАО).

Банковский счет (Счет) – любой счет Клиента в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, открытый Банком на основании Договора банковского счета/Договора корреспондентского счета.

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – комплекс услуг, предоставляемых Банком Клиенту в рамках Системы, пользователем которой Клиент является, включающий предоставление Банком Клиенту возможности передачи Банку Электронных платежных документов с целью проведения операций по Счету, а также осуществления обмена иными Электронными документами, в том числе Электронными информационными документами, с целью предоставления информации о Счете Клиента либо иной информации, связанной с правоотношениями Сторон в рамках исполнения заключенных между ними гражданско-правовых договоров.

Договор дистанционного банковского обслуживания (Договор ДБО) – Договор об обслуживании с использованием Системы дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» (электронное средство платежа) между Клиентом и Банком, заключенный путем присоединения Клиента к условиям Правил и Тарифам.

Договор банковского счета – все договоры банковского счета, заключенные между Клиентом и Банком.

Договор корреспондентского счета – все договоры корреспондентского счета, заключенные между Клиентом (кредитной организацией) и Банком.

Законодательство – действующее законодательство Российской Федерации.

Заявление о присоединении к Правилам обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, а также физических лиц, и обмена электронными документами с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» в КБ «РМБ» ЗАО и подключении к Системе «Клиент-Банк» КБ «РМБ» ЗАО (Заявление о присоединении) – письменное заявление Клиента о присоединении к Правилам и подключении к Системе «Клиент-Банк» установленной Банком формы.

Клиент – юридическое лицо (в том числе кредитная организация), индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, а также физическое лицо, заключившее Договор ДБО.

Логин для доступа к Системе «Клиент-Банк» - условный идентификатор Клиента, используемый Клиентом для входа в Систему.

Подразделение Банка – головной офис/дополнительный офис, в котором осуществляется обслуживание Клиента в рамках заключенного Договора банковского счета.

Правила – настоящие Правила обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, а также физических лиц, и обмена электронными документами с использованием Системы дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» в КБ «РМБ» ЗАО.

Система «Клиент-Банк» (Система) – корпоративная организационно-техническая информационная система дистанционного банковского обслуживания, представляющая собой совокупность аппаратно-программного и технологического обеспечения Банка и Клиента, согласованно эксплуатируемая ими для обмена Электронными документами. Оператором Системы является Банк.

Для обслуживания Клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой используется Система «ДБО BS-Client» v.3.



Служба поддержки Банка – структурное подразделение Банка, в обязанности которого входит поддержка Системы «Клиент-Банк», взаимодействие с Клиентами по вопросам, связанным с работой Системы «Клиент-Банк», в часы работы Банка.

Стороны – Банк и Клиент.

Тарифы - Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой/ Тарифы комиссионного вознаграждения для физических лиц по расчетно-кассовому обслуживанию.

Удостоверяющий центр (УЦ) – Банк как юридическое лицо, действующее на основании лицензии на соответствующий вид деятельности, внедривший и эксплуатирующий организационно-техническую систему, осуществляющую функции по созданию и выдаче СКП ЭП, а также иные функции, предусмотренные Федеральным законом № 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи».

УЦ действует на основании Регламента о реализации функций удостоверяющего центра Коммерческим Банком «Русский Международный Банк» закрытое акционерное общество1 с учетом условий электронного взаимодействия Сторон, установленных Договором ДБО.



Уполномоченное лицо Банка - должностное лицо Банка, которому на основании распорядительного акта Банка предоставлено право подписывать ЭП Банка электронные документы, направляемые Банком Клиенту по Системе «Клиент-Банк».

Термины и определения, используемые в Разделе II. Юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой:

Владелец Сертификата ключа проверки электронной подписи (Владелец Сертификата, Владелец СКП ЭП) – физическое лицо - Уполномоченное лицо Клиента, на имя которого Удостоверяющим центром выдан Сертификат ключа проверки электронной подписи и которое владеет соответствующим Ключом ЭП, позволяющим с помощью Средств ЭП создавать свою неквалифицированную электронную подпись в Электронных документах (подписывать Электронные документы).

Запрос на отзыв документа – документ, сформированный в электронном виде в Системе «Клиент-Банк» и подписанный необходимым количеством ЭП уполномоченных лиц Клиента и имеющий равную юридическую силу с запросом на отзыв документа на бумажном носителе, подписанным собственноручными подписями уполномоченных лиц Клиента и заверенным оттиском печати Клиента. Направляется Клиентом с целью отзыва ЭПД до наступления безотзывности перевода денежных средств по данному ЭПД.

Ключ электронной подписи (Ключ ЭП) – уникальная последовательность символов, персональная (закрытая) часть ключевой пары. Ключ ЭП является конфиденциальной информацией, известной только его Владельцу и предназначенной для создания в Электронных документах ЭП, с использованием Средств ЭП.

Ключ проверки электронной подписи (Ключ проверки ЭП) – уникальная последовательность символов, свободно распространяемая (открытая) часть ключевой пары, однозначно связанная с Ключом ЭП и предназначенная для проверки подлинности ЭП в Электронном документе с использованием Средств ЭП. Ключ проверки ЭП распространяется в виде Сертификата.

Компрометация ключа ЭП – определенное Банком или Клиентом (Владельцем Ключа ЭП) событие, представляющее собой хищение, утрату, разглашение, несанкционированное копирование или другие происшествия, в результате которых Ключ ЭП может стать (стал) доступным неуполномоченным лицам и (или) процессам.

К событиям, связанным с Компрометацией Ключа ЭП, в том числе, относятся:



  • хищение, утрата или подозрение на несанкционированное копирование Ключа ЭП;

  • утрата ключевых носителей, в том числе с последующим обнаружением;

  • увольнение Уполномоченных лиц Клиента, имевших доступ к ключевой информации;

  • хищение, утрата ключей от сейфа в момент нахождения в нем носителя ключевой информации, в том числе с последующим обнаружением;

  • доступ посторонних лиц к ключевому носителю либо подозрение, что такой доступ имел место;

  • иные обстоятельства, прямо или косвенно свидетельствующие о наличии возможности несанкционированного доступа третьих лиц к Ключу ЭП.

Носитель ключевой и парольной информации (НКПИ) – сменный носитель (eToken или flash-накопитель) Ключа ЭП.

Подтверждение подлинности ЭП в Электронном документе – процедура, дающая положительный результат проверки соответствующим Средством ЭП с использованием Сертификата ключа проверки электронной подписи принадлежности ЭП в Электронном документе Владельцу СКП ЭП и отсутствия искажений в Электронном документе, подписанном данной ЭП.

Сессия – период непрерывной работы Системы, от авторизации Клиента в Системе до завершения работы в Системе – выхода из Системы.

Сертификат ключа проверки электронной подписи (СКП ЭП или Сертификат) – Электронный документ, выданный Удостоверяющим центром участнику электронного документооборота, и подтверждающий принадлежность Ключа проверки ЭП Владельцу СКП ЭП. Сертификат применяется для подтверждения подлинности ЭП в Электронном документе и идентификации Владельца СКП ЭП. В Системе «Клиент-Банк» используются следующие СКП ЭП:

- технологический СКП ЭП, предназначенный для проверки подлинности ЭП электронного сообщения с запросом на выпуск рабочего СКП ЭП;

- рабочий СКП ЭП, предназначенный для подтверждения подлинности ЭП электронного документа и идентификации Владельца СКП ЭП, а также для зашифрования электронного документа для Владельца СКП ЭП;

- корневой СКП ЭП Банка, предназначенный для верификации цепочки СКП ЭП.



Смс-пароль – персональный одноразовый цифровой код, сформированный Системой и направляемый Клиенту на контактный номер мобильного телефона в виде смс-сообщений для подтверждения отправки Клиентом ЭПД, передаваемого в Банк с использованием Системы.

Средства электронной подписи (Средства ЭП) – шифровальные (криптографические) средства, обеспечивающие создание ЭП, проверку ЭП, создание Ключа ЭП и Ключа проверки ЭП.

Уполномоченное лицо Клиента:

- для Клиентов – юридических лиц - физическое лицо, имеющее право распоряжения денежными средствами, находящимися на Счете Клиента, и осуществления иных юридических и фактических действий, связанных с исполнением заключенных Сторонами гражданско-правовых договоров, в том числе Договора ДБО (по преобразованию в ЭД документов Клиента на бумажных носителях, заверенных печатью, просмотру ЭД и т.д.) на основании устава или доверенности, оформленной в соответствии с требованиями Законодательства, наделенное правом подписи согласно карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента, на имя которого выдан СКП ЭП;



- для Клиентов – индивидуальных предпринимателей и (или) физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой, – физическое лицо, имеющее право распоряжения денежными средствами, находящимися на Счете Клиента, и осуществления иных юридических и фактических действий, связанных с исполнением заключенных Сторонами гражданско-правовых договоров, в том числе Договора ДБО (по преобразованию в ЭД документов Клиента на бумажных носителях, заверенных печатью, просмотру ЭД и т.д.) на основании доверенности, оформленной в соответствии с требованиями Законодательства, наделенное правом подписи согласно карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента, на имя которого выдан СКП ЭП.

Электронный документ (ЭД) – электронный платежный документ, электронный информационный документ, запрос на отзыв документа.

Электронный информационный документ (ЭИД) – документ, сформированный в электронном виде в Системе «Клиент-Банк» или полученный с использованием сканирующих устройств изображения документов, оформленных первоначально на бумажном носителе, а также электронный файл, подписанный соответствующей (-ими) ЭП Клиента или Банка, обеспечивающий обмен информацией в рамках заключенных с Клиентом гражданско-правовых договоров, в соответствии с которыми предусмотрен обмен документами в Системе «Клиент-Банк», а также при совершении расчетов и проведении операций по счетам Клиента, при проведении процедур валютного контроля в соответствии с требованиями Законодательства и нормативными актами органов валютного регулирования и валютного контроля.

Электронный платежный документ (ЭПД) – документ установленного формата, являющийся основанием для совершения операций по Счету Клиента, подписанный необходимым количеством ЭП уполномоченных лиц Клиента и имеющий равную юридическую силу с расчетным документом на бумажном носителе, подписанным собственноручными подписями уполномоченных лиц Клиента и заверенным оттиском печати Клиента.

Электронная подпись (ЭП) – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, и которая используется для определения лица, подписавшего данную информацию. ЭП является неотъемлемой частью Электронного документа. В рамках Договора ДБО Сторонами используется разновидность усиленной электронной подписи – усиленная неквалифицированная электронная подпись (неквалифицированная электронная подпись).

Неквалифицированная электронная подпись (далее по тексту именуется ЭП) – разновидность усиленной электронной подписи, которая:

  1. получена в результате криптографического преобразования информации с использованием Ключа ЭП;

  2. позволяет определить лицо, подписавшее ЭД;

  3. позволяет обнаружить факт внесения изменений в ЭД после момента его подписания;

  4. создается с использованием средств электронной подписи.

eTokenсертифицированное персональное средство строгой аутентификации и хранения данных, аппаратно поддерживающее работу с ЭП, выпущенное в форм-факторе USB-ключа, являющееся носителем Ключа ЭП.

IP-адрес - идентификатор устройства (компьютера), подключенного к локальной сети/Интернету.

MAC-адрес - идентификатор оборудования для компьютерных сетей.

PIN-код (пароль на eToken) - секретная последовательность цифр и символов, используемая для получения доступа к защищенным данным, хранящимся в памяти eToken.

Термины и определения, используемые в Разделе III. Физические лица:

Запрос на отзыв документа – документ, сформированный в электронном виде в Системе «Клиент-Банк» и подтвержденный смс-паролем Клиента/уполномоченного лица Клиента и имеющий равную юридическую силу с запросом на отзыв документа на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента/уполномоченного лица Клиента. Направляется Клиентом с целью отзыва ЭПД до наступления безотзывности перевода денежных средств по данному ЭПД.

Смс-пароль – персональный одноразовый цифровой код, сформированный Системой и направляемый Клиенту на контактный номер мобильного телефона в виде смс-сообщений для подтверждения Клиентом ЭД, передаваемых в Банк с использованием Системы.

Уполномоченное лицо Клиента - физическое лицо, имеющее право распоряжения денежными средствами, находящимися на Счете Клиента, на основании доверенности, оформленной в соответствии с требованиями Законодательства, имеющее иные полномочия, предусмотренные Правилами.

Электронный документ (ЭД) – электронный платежный документ и запрос на отзыв документа.

Электронный информационный документ (ЭИД) – документ, сформированный в электронном виде в Системе «Клиент-Банк» или сформированный и загруженный в Систему «Клиент-Банк» с использованием сканирующих устройств изображения документов, оформленных первоначально на бумажном носителе, обеспечивающий обмен информацией в рамках заключенных с Клиентом договоров, в соответствии с которыми предусмотрен обмен документами в Системе «Клиент-Банк».

Электронный платежный документ (ЭПД) – документ установленного формата, являющийся основанием для совершения операций по Счету Клиента, подписанный Клиентом/уполномоченным лицом Клиента смс-паролем и имеющий равную юридическую силу с расчетным документом на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента / уполномоченного лица Клиента.
Любые другие термины и определения, используемые в Правилах, применяются в том значении, в котором они определены Законодательством РФ, в том числе Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом № 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи».

1.1. Правила устанавливают порядок обмена Сторонами ЭД и обязательства Сторон по обеспечению информационной безопасности при обмене ЭД. Обслуживание Клиента осуществляется Банком с использованием принадлежащего Банку программного обеспечения и сертифицированных Средств ЭП.

1.2. Правила являются типовыми и определяют положения Договора ДБО, заключаемого между Банком и Клиентом. Правила являются публичной офертой.

1.3. Заключение Договора ДБО осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и Тарифам в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (полного акцепта настоящих Правил) и производится путем подписания и предоставления Клиентом в Банк Заявления о присоединении.

Подписанием Заявления о присоединении Клиент подтверждает факт ознакомления с Правилами и Тарифами, выражает свое согласие с условиями Правил, принимает Правила и Тарифы и обязательство неукоснительно их соблюдать (осуществляет акцепт Правил). Заявление о присоединении подписывается Клиентом собственноручно, составляется в двух идентичных экземплярах, по одному экземпляру для каждой из Сторон: первый экземпляр хранится в Банке, второй экземпляр с отметкой Банка о принятии передается Клиенту и является документом, подтверждающим факт заключения Договора ДБО.

Банк имеет право отказать Клиенту в заключении Договора ДБО, если Клиентом не предоставлено в Банк подписанное Заявление о присоединении, либо не были предоставлены документы, необходимые для заключения Договора ДБО, а также в иных случаях, предусмотренных Законодательством.

1.4. Договор ДБО считается заключенным и вступает в силу с момента проставления Банком отметки о принятии Заявления о присоединении. Датой заключения и номером Договора ДБО являются дата и номер, указанные в отметке Банка. Договор ДБО действует до момента его расторжения в порядке, установленном Правилами и Законодательством.

В случае, если между Клиентом и Банком уже заключен Договор ДБО в рамках предшествующей редакции Правил, Клиент подтверждает согласие (акцепт) на осуществление электронного документооборота на условиях настоящей редакции Правил в соответствии с порядком, предусмотренным главой 7 разделов II и III Правил.

Дистанционное банковское обслуживание Клиента производится в соответствии с Законодательством и Правилами. В случае изменения Законодательства Правила, до момента их изменения Банком, применяются в части, не противоречащей требованиям Законодательства.

1.5. Правила, Тарифы, Памятка «О мерах безопасного использования Системы дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк», Руководство пользователя (для Клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ частной практикой), Руководство пользователя Системы «Клиент-Банк» (для Клиентов – физических лиц) размещаются Банком для всеобщего ознакомления:

● в операционных залах Подразделений Банка;

● на официальном web-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.rib.ru.

Бланки документов (заявлений, актов, доверенностей и т.д.), упоминаемых в Правилах, размещаются Банком для всеобщего ознакомления:

● на официальном web-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.rib.ru.

По требованию Клиента один экземпляр Правил может быть предоставлен ему на бумажном носителе бесплатно в операционном зале Подразделения Банка.

Банк не несет ответственности, если информация об изменении и/или дополнении документов, указанных в настоящем пункте, опубликованная в порядке и в сроки, установленные Правилами, не была получена и/или изучена и/или правильно истолкована Клиентом.

1.6. В рамках Договора ДБО Банк предоставляет Клиенту в соответствии с Тарифами услуги удаленного доступа к Счетам и операциям по Счетам Клиента.

1.7. Стороны могут обмениваться по Системе «Клиент-Банк» платежными и иными документами, информацией, которые определены Договором ДБО и иными заключенными Сторонами гражданско-правовыми договорами.

Обмен документами и информацией в рамках иных заключенных Сторонами гражданско-правовых договоров может осуществляться только с Клиентами, заключившими с Банком Договор банковского счета или Договор корреспондентского счета.

1.8. Удаленное рабочее место Клиента Системы «Клиент-Банк» представляет собой размещенный у Клиента подключенный к сети Интернет компьютер, с установленным программным обеспечением (далее – «ПО»), рекомендованным в Требованиях к ПО для использования Системы «Клиент-Банк» (далее – Требования к ПО).

Требования к ПО размещены на web-сайте разработчика, ссылка на который расположена на официальном web-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.rib.ru.

Оснащение удаленного рабочего места Клиента необходимыми программными и техническими средствами осуществляется Клиентом за счет его средств.

1.9. Клиент является конечным абонентом Системы «Клиент-Банк» и не имеет права на предоставление доступа третьим лицам к Средствам ЭП и (или) услуг в области шифрования с применением данных средств.

Раздел II. Юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой
1. Основные требования и условия работы Системы «Клиент-Банк»
1.1. Для обеспечения безопасного использования ЭП и средств ЭП Клиенту необходимо настроить рабочее место Системы «Клиент-Банк» в соответствии с рекомендациями, изложенными в Памятке «О мерах безопасного использования Системы дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк».

1.2. Стороны признают, что:



  • электронная подпись в ЭД, Сертификат ключа проверки которой содержит необходимые при осуществлении отношений по Договору банковского счета или иному гражданско-правовому договору, заключенному между Сторонами, сведения о правомочиях её Владельца, признается равнозначной его собственноручной подписи в документе на бумажном носителе при выполнении условий, определенных Правилами;

  • средства ЭП применяемые в Системе «Клиент-Банк» и используемые при обмене ЭД между Банком и Клиентом, выработке Ключей ЭП, создания и проверки подлинности ЭП в ЭД, достаточны для подтверждения подлинности ЭД;

  • внесение изменений в ЭД после его подписания ЭП обуславливает невозможность подтверждения подлинности данной ЭП;

  • подделка ЭП Стороны невозможна без использования Ключа (-ей) ЭП Стороны, хранимого(-ых) у нее;

  • каждая Сторона несет ответственность за сохранность и использование Ключа ЭП:

Банк – за сохранность Ключей ЭП Банка и действия своих сотрудников при использовании Ключей ЭП для обмена ЭД;

Клиент - за сохранность Ключей ЭП Клиента и действия Уполномоченных лиц при использовании Ключей ЭП для обмена ЭД.

1.3. ЭПД Клиента считается имеющим равную юридическую силу с расчетным документом на бумажном носителе, подписанным собственноручно Уполномоченными лицами Клиента и имеющим оттиск печати Клиента, при одновременном соблюдении следующих условий:


  • ЭПД создан/импортирован Клиентом в Системе (-у) «Клиент-Банк», подписан необходимым количеством ЭП Клиента и отправлен в Банк для исполнения в порядке, установленном Договором ДБО;

  • ЭПД соответствует установленному формату и содержит в себе все реквизиты, предусмотренные нормативными актами Банка России для расчетных документов на бумажном носителе с учетом особенностей форм и порядка осуществления безналичных расчетов на территории РФ;

  • подлинность ЭП Клиента подтверждена положительным результатом проверки;

  • ЭП Клиента, которой подписан ЭПД, не утратила силу (действует) на момент проверки.

1.4. ЭИД Банка считается имеющим равную юридическую силу с информационным документом на бумажном носителе, подписанным собственноручно сотрудником Банка, которому в силу распорядительного акта Банка предоставлено право подписывать документы такого вида на бумажном носителе, и имеющим оттиск печати Банка (в установленных для этого случаях), при одновременном соблюдении следующих условий:

  • подтверждена подлинность ЭП Банка в данном ЭИД;

  • Ключи ЭП, которой подписан ЭИД, не утратили силу (действуют) на момент проверки.

1.5. Расчетная операция, совершенная Банком по Счету Клиента на основании ЭПД не может быть оспорена Клиентом, только на том основании, что она не подтверждена расчетным документом на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями Законодательства.

1.6. ЭИД Клиента считается имеющим равную юридическую силу с информационным документом на бумажном носителе, подписанным собственноручно уполномоченными лицами Клиента и имеющим оттиск печати Клиента, при одновременном соблюдении следующих условий:



  • ЭИД создан/импортирован Клиентом в Системе (-у) «Клиент-Банк», подписан необходимым количеством ЭП Клиента и отправлен в Банк для исполнения в порядке, установленном Договором ДБО;

  • подтверждена подлинность ЭП Клиента в ЭИД;

  • ЭП Клиента, которой подписан ЭИД, не утратила силу (действует) на момент проверки.

1.7. Стороны признают, что ЭД является письменным доказательством в суде и может приниматься в качестве такового на общих основаниях с другими надлежащим образом оформленными документами на бумажных носителях при условии, что ЭПД воспроизведен (распечатан) на бумажном носителе с сохранением всех реквизитов платежного документа и заверен Банком (штампом ответственного исполнителя Банка), а ЭИД воспроизведен (распечатан) на бумажном носителе с сохранением всей информации и заверен любой из Сторон (подписью Уполномоченного лица и печатью этой Стороны).

1.8. Клиент является инициатором сеансов связи по Системе «Клиент-Банк» с Банком. Клиенту рекомендуется в течение рабочего дня Банка осуществлять не менее двух сеансов связи с Банком для получения возможных экстренных сообщений либо другой актуальной информации и своевременно реагировать на все сообщения Банка.

1.9. Для регистрации Уполномоченных лиц Клиента, которые будут участвовать в электронном документообороте между Банком и Клиентом в рамках Договора ДБО, вместе с Заявлением о присоединении к Правилам Клиент направляет в Банк на бумажном носителе Заявление на регистрацию Владельцев СКП ЭП. Для идентификации Банком лиц, указанных в Заявлении на регистрацию Владельцев СКП ЭП, в Банк Клиентом должны быть представлены документы, удостоверяющие личности (оригиналы или нотариально заверенные копии), и документы, подтверждающие полномочия указанных лиц на использование аналогов собственноручной подписи (электронной подписи) от имени Клиента (оригиналы или заверенные в установленном Банком порядке копии с предоставлением оригиналов для сверки) (если ранее данные документы в Банк не представлялись).

1.10. Банк не позднее 5 (пять) рабочих дней с даты поступления в Банк подписанного Клиентом Заявления на регистрацию Владельцев Сертификатов ключа проверки электронной подписи и оплаты Клиентом комиссионного вознаграждения согласно Тарифам, передает Клиенту средства ЭП, необходимые для обмена ЭД:

1.10.1. НКПИ, на котором записан технологический Ключ ЭП, предоставляется на каждое Уполномоченное лицо Клиента в соответствии с заполненным Заявлением о присоединении.

НКПИ подлежит возврату Клиентом в случае:

- замены Ключа ЭП для записи нового технологического Ключа ЭП.

1.10.2. Логин, временный пароль для входа в Систему «Клиент-Банк» передается в запечатанном конверте.

Факт передачи средств, необходимых для обмена ЭД, удостоверяется Актом приема-передачи средств ЭП Системы «Клиент-Банк».

1.11. Для подключения Системы «Клиент-Банк» Клиент:

1.11.1. самостоятельно или с помощью специалиста Банка настраивает удаленное рабочее место Системы «Клиент-Банк», устанавливает необходимое программное обеспечение.

1.11.2. при первичном использовании Системы «Клиент-Банк» проводит смену  Pin-кода eToken, а также изменяет временный пароль для входа в Систему «Клиент-Банк» на постоянный.

1.11.3. в Системе самостоятельно проводит генерацию на НКПИ рабочего Ключа ЭП, подписывает и отправляет в Банк запрос на СКП ЭП.

1.11.4. распечатывает в 2-х экземплярах и оформляет Регистрационную карточку, предоставляет в Банк подписанные экземпляры Регистрационной карточки (с печатью Клиента – если Клиент является юридическим лицом и (или) индивидуальным предпринимателем, у которого имеется печать) в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты проведения перегенерации Ключа ЭП почтовым отправлением или иными способами (личная явка, курьерская служба).

Подпись Уполномоченных лиц Клиента на оригинале Регистрационной карточки должна соответствовать подписи Уполномоченных лиц Клиента на карточке с образцами подписей и оттиска печати, имеющейся в Банке.

1.12. Банк имеет право отказать Клиенту в обслуживании по Системе «Клиент-Банк» до момента предоставления Клиентом оригинала Регистрационной карточки, оформленной в порядке, указанном в Правилах.

1.12.1. Банк проверяет подлинность запроса на рабочий СКП ЭП с помощью технологического СКП ЭП, подписывает и отправляет рабочий СКП ЭП Клиенту. После получения по Системе Клиентом рабочего Сертификата процесс перегенерации и перехода Клиента на работу с новым комплектом Ключей ЭП автоматически завершается.

1.13. При выявлении неработоспособности (несовместимости) технических или программных средств, низкого качества связи, Банк предоставляет Клиенту рекомендации по программно-аппаратному обеспечению, а Клиент следует этим рекомендациям и принимает меры по обеспечению надлежащего качества связи. В случае необходимости, выезд к Клиенту сотрудника Банка осуществляется не позднее 5 (пяти) календарных дней с момента подачи Клиентом в Банк Заявки на проведение дополнительных работ с выездом к Клиенту. Комиссионное вознаграждение за оказанные услуги взимается Банком в соответствии с Тарифами на основании подписанного Сторонами Акта выполненных работ (оказанных услуг).

1.14. Уполномоченные лица Клиента имеют право использовать ЭП с момента регистрации СКП ЭП УЦ Срок действия СКП ЭП не превышает 1 (одного) года с момента регистрации СКП ЭП Удостоверяющим центром.

Смена Ключей ЭП и СКП ЭП Клиента и/или Ключей ЭП и СКП ЭП Банка осуществляется в следующих случаях и порядке:

1.14.1. Плановая смена Ключей ЭП и СКП ЭП Клиента по инициативе Банка. Плановый срок смены Ключей ЭП и СКП ЭП Клиента определяется Банком и производится не реже 1 (одного) раза в год. Банк направляет Клиенту по Системе уведомление об окончании срока действия СКП ЭП не позднее, чем за 10 (десять) рабочих дней до даты плановой смены СКП ЭП. При генерации Клиентом своего нового Ключа ЭП замена НКПИ не требуется.

1.14.2. При компрометации Ключа ЭП. Клиент, допустивший компрометацию, обязан предпринять все меры для прекращения любых операций с ЭД с использованием скомпрометированного Ключа ЭП, а также незамедлительно проинформировать Банк о факте компрометации Ключа ЭП, позвонив в Службу поддержки Банка по телефону 8 (495) 797-81-77, 782-03-66 с последующим предоставлением в Банк, в срок не позднее 1 (одного) рабочего дня со дня получения Клиентом информации о компрометации Ключа ЭП, заявления в свободной форме, подтверждающего факт компрометации, на бумажном носителе за подписью Клиента.

1.14.2.1. В случае утраты НКПИ, логина и постоянного пароля и (или) их использования без согласия Клиента, Клиент обязан незамедлительно проинформировать об этом Банк, позвонив в Службу поддержки Банка по телефону 8 (495) 797-81-77, 782-03-66, но не позднее 1 (одного) дня, следующего за днем получения от Банка уведомления в соответствии с п. 1.20.1 раздела II Правил, Уполномоченное лицо Клиента обязано лично явиться в Банк и представить письменное заявление о несанкционированной операции (в тексте указать – для Службы поддержки Банка) в свободной форме, за подписью Уполномоченного лица Клиента и печатью Клиента, либо представить такое заявление (претензию) по факсу (495) 967-81-33, либо в отсканированном виде по электронному адресу: info@rmb.ru.

1.14.3. При компрометации Ключей ЭП Банка. Банк обязан предпринять все меры для прекращения любых операций с ЭД с использованием скомпрометированного Ключа ЭП, а также немедленно проинформировать о факте компрометации Клиента (по телефону или иным оперативным способом).

1.14.4. По инициативе Клиента. Клиент может обратиться в Банк с Заявкой на замену Ключей ЭП, с указанием причин и основания такого обращения, даты смены Ключей ЭП.

1.14.5. Банк производит блокировку СКП ЭП Клиента в Системе:

- незамедлительно после поступления информации о компрометации Ключа ЭП Клиента;

- в день поступления в Банк Заявки на замену Ключей ЭП;

- в день, следующий за днем истечения полномочий Уполномоченного лица Клиента. Банк снимает блокировку СКП ЭП Клиента в Системе в день представления в Банк документов, подтверждающих полномочия Уполномоченного лица на новый срок, на имя которого был выдан СКП ЭП. Комиссионное вознаграждение за снятие блокировки Банком не взимается.

1.14.6. Для смены Ключа ЭП в случаях, указанных в п.1.14.2. и п.1.14.4 раздела II Правил, Клиент должен предоставить в Банк Заявку на замену Ключей ЭП Системы «Клиент-Банк».

Новый технологический Ключ ЭП Клиента, выработанный Банком, передается Клиенту на НКПИ. Факт передачи НКПИ удостоверяется Актом приема-передачи.

При смене Ключа ЭП в случаях, указанных в п.1.14.2. и п.1.14.4 раздела II Правил, Клиент уплачивает Банку комиссионное вознаграждение согласно Тарифам Банка.

1.15. Стороны берут на себя полную ответственность и обязуются самостоятельно обеспечивать сохранность, неразглашение и нераспространение хранимых у них Ключей ЭП.

1.16. Банк имеет право производить замену средств защиты информации, в том числе средств ЭП, и других программных или аппаратных средств, используемых при обмене ЭД, о чем уведомляет Клиента не менее чем за 10 (десять) календарных дней до плановой даты замены.

1.17. Проверка ЭП в ЭД, передаваемых Сторонами в Системе, осуществляется в соответствии с технологической документацией разработчика Средств ЭП.

Исходными данными для процедуры проверки ЭП являются:

- ЭД, переданный одной из Сторон в формате Системы и подписанный ее ЭП;

- СКП ЭП Стороны, подписавшей ЭП.

Проверка ЭП должна осуществляться средствами ЭП, предусмотренными Правилами.

СКП ЭП, используемый при проверке ЭП, должен соответствовать положениям Правил.

ЭП в ЭД, передаваемом Клиентом, признается действительной при проверке Банком одновременного соблюдения следующих условий:


  • СКП ЭП выпущен Удостоверяющим центром;

  • СКП ЭП действителен на момент подписания ЭД;

  • положительный результат проверки принадлежности СКП ЭП Владельцу СКП ЭП Клиента;

  • подтверждено отсутствие изменений, внесенных в ЭД после его подписания.

1.18. Расчетные операции по Счетам Клиента осуществляются Банком на основании ЭПД, подписанных ЭП Уполномоченных лиц Клиента в соответствии с Законодательством и Договором банковского счета с учетом особенностей, установленных Правилами.

1.19. ЭПД принимаются Банком к исполнению только после проверки ЭП Клиента и при подтверждении подлинности ЭП Клиента (осуществляется в Системе «Клиент-Банк» в автоматическом режиме), которой подписан ЭПД.

ЭПД должны содержать все реквизиты платежных документов, предусмотренные
утвержденными форматами и нормативными актами Банка России. Банк вправе устанавливать любые другие ограничения и/или требования в отношении платежей и ЭПД.

Все ЭПД, подписанные ЭП (при положительном результате проверки ЭП),


являются подлинниками. Электронный документ не может иметь копий в электронном виде.

При приеме ЭПД Клиента, а также при осуществлении расчетов внесение Банком каких-либо исправлений, в поступившие от Клиента ЭПД, не допускается.

Каждая из Сторон изготавливает необходимое ей количество бумажных копий ЭПД для
отражения проведенных платежей в бухгалтерском учете и для хранения в качестве обосновывающих документов (приложений к выпискам по Счету).

За предоставление Клиенту бумажных копий ЭПД, Клиент уплачивает Банку комиссионное вознаграждение согласно Тарифам.

1.20. Прием ЭПД к Счету Клиента осуществляется Банком независимо от величины текущего остатка денежных средств на Счете Клиента. Операции по Счету Клиента на основании ЭПД Клиента осуществляются в соответствии с условиями Договора банковского счета или Договора корреспондентского счета.

Очередность обработки Банком ЭПД Клиента определяется Договором банковского счета или Договором корреспондентского счета и Законодательством.

ЭПД к Счету Клиента по мере их создания, отправки (получения) и исполнения в Системе «Клиент-Банк» в автоматическом режиме (по результатам отправки, принятия, исполнения ЭПД Клиента) присваиваются статусы, описанные в Руководстве пользователя Системы «Клиент-Банк». Клиент самостоятельно отслеживает присвоение Банком статусов (состояние ЭПД) осуществляя сеанс связи с Банком по Системе «Клиент-Банк».

ЭПД, проведенные Банком по Счету Клиента со статусом «исполнен», являются безотзывными.

Клиент имеет право отозвать направленный в Банк ЭПД, если на момент поступления в Банк отзыва, ЭПД не был исполнен Банком.

Отзыв ЭПД в Системе осуществляется на основании запроса на отзыв документа в Системе «Клиент-Банк», с указанием реквизитов и информации ЭПД, необходимых для осуществления отзыва.

1.20.1. Исполнение ЭПД Клиента подтверждается в соответствии с Договором банковского счета или Договором корреспондентского счета не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения ЭПД, посредством направления Клиенту уведомления по Системе «Клиент-Банк» об исполнении ЭПД с указанием его реквизитов. Уведомлением об исполнении ЭПД является ЭПД со статусом «Исполнен» в Системе «Клиент-Банк».

Обязанность Банка по направлению Клиенту уведомления о приеме ЭПД к исполнению считается исполненной в момент изменения статуса ЭПД на статус «В обработке» в Системе «Клиент-Банк».

1.21. Основанием для отказа в приеме к исполнению Банком ЭПД Клиента является:


  • отрицательный результат проверки подлинности ЭП Клиента в ЭПД (п. 1.20 раздела II Правил);

  • приостановление обслуживания Клиента по Системе «Клиент-Банк» по основаниям, предусмотренным Правилами;

  • наличие ошибок в реквизитах ЭПД Клиента, либо их несоответствие требованиям заполнения в соответствии с нормативными актами Банка России;

  • нарушение Клиентом при осуществлении расчетной операции Законодательства;

  • истечение срока ЭПД.

1.22. Все входящие и исходящие ЭПД, прошедшие проверку ЭП, должны храниться в электронном виде в течение срока хранения, установленного Законодательством для хранения расчетных документов на бумажных носителях.

При невозможности обмена ЭД между Банком и Клиентом по Системе «Клиент-Банк» по


причине неисправностей (сбои в работе оборудования, средств связи и т.п.) расчетно-кассовое обслуживание Клиента осуществляется в порядке, установленном Договором банковского счета или Договором корреспондентского счета.

1.23. ЭИД Клиента принимаются Банком к обработке только после проверки ЭП Клиента и при подтверждении подлинности ЭП Клиента (осуществляется в Системе «Клиент-Банк» в автоматическом режиме), которой подписан ЭИД. При положительном результате проверки ЭП Клиента ЭИД присваивается статус «Принят».

Дата приема Банком ЭИД к обработке (дата изменения статуса на статус «Принят») является датой представления Клиентом ЭИД в Банк.

ЭИД Клиента должны содержать все реквизиты документов, предусмотренные утвержденными форматами и нормативными актами Банка России (Законодательством), которые применимы к данному виду ЭИД. Банк вправе устанавливать дополнительные требования в отношении ЭИД.

Все ЭИД Клиента, подписанные ЭП (при положительном результате проверки ЭП), являются подлинниками.

Не допускается внесение исправлений в ЭИД, принятых Банком от Клиента. При этом допускается внесение дополнительной информации в ЭИД, принятых Банком от Клиента.

ЭИД Клиента по мере их создания и отправки (получения) в Системе «Клиент-Банк» в автоматическом режиме (по результатам отправки и принятия), а также по результатам обработки Банком (обработка, исполнение) присваиваются соответствующие статусы, описанные в Руководстве пользователя Системы «Клиент-Банк». Клиент самостоятельно отслеживает изменение статуса ЭИД (состояние ЭИД), осуществляя сеанс связи с Банком по Системе «Клиент- Банк».

Статусы ЭИД «Обработан» («Принят ВК») подтверждают, что ЭИД принят и обработан Банком. Такой ЭИД является безотзывным.

Клиент имеет право отозвать направленный в Банк ЭИД, если на момент поступления в Банк запрос на отзыв ЭИД не имеет статуса «Обработан» («Принят ВК», «Не принят», «Отказан ВК»). Отзыв ЭИД в Системе осуществляется Клиентом посредством направления запроса на отзыв документа. Успешно отозванному ЭИД присваивается статус «Отозван».

1.24. Основанием для отказа в исполнении Банком ЭИД Клиента является:



  • отрицательный результат проверки подлинности ЭП Клиента в ЭИД (п. 1.20. раздела II Правил);

  • приостановление обслуживания Клиента по Системе «Клиент-Банк» по основаниям, предусмотренным Договором;

  • наличие причин для отказа, установленных нормативными актами Банка России, а также при несоблюдении Законодательства и (или) условий заключенных Сторонами гражданско-правовых договоров.

В последнем случае Банк указывает в ЭИД дату возврата и причину отказа, а также присваивает документу соответствующий статус в Системе «Клиент-Банк» («Не принят», «Отказан ВК»). ЭИД, имеющий статус «Не принят» («Отказан ВК»), считается возвращенным Банком Клиенту. Дата отказа в принятии Банком ЭИД к обработке (дата изменения статуса на «Не принят» или «Отказан ВК») является датой возврата ЭИД Клиенту.

1.25. ЭИД Банка принимаются Клиентом при подтверждении подлинности ЭП Банка (осуществляется в Системе «Клиент-Банк» в автоматическом режиме), которой подписан ЭИД.

ЭИД Банка должен содержать все реквизиты документов, предусмотренные утвержденными форматами и нормативными актами Банка России, которые применимы к данному виду ЭИД. Банк вправе вносить дополнительную информацию в ЭИД.

Все ЭИД Банка, подписанные ЭП (при положительном результате проверки ЭП), являются подлинниками.

Не допускается внесение исправлений в ЭИД, полученные Клиентом от Банка.

Дата создания ЭИД Банка является одновременно и датой направления Банком ЭИД Клиенту и датой получения Клиентом ЭИД Банка. Такому ЭИД в Системе «Клиент-Банк» присваивается статус «Обработан».

1.26. Основанием для отказа в принятии Клиентом ЭИД Банка является:


  • отрицательный результат проверки подлинности ЭП Банка в ЭИД.

1.27. Все действия, производимые с ЭИД в Системе «Клиент-Банк», фиксируются в системных полях и истории ЭИД, включая дату отправления и дату принятия (дату возврата) ЭИД, отправителя и получателя ЭИД, статусы обработки ЭИД и т.п. При этом при отправке ЭИД Клиентом Банку отправителем всегда является Клиент, а получателем – Банк, и, наоборот, при отправке ЭИД Банком Клиенту отправителем всегда является Банк, а получателем – Клиент.

Присвоение ЭИД Клиента статуса «Обработан» («Принят ВК», «Не принят», «Отказан ВК») сопровождается в Системе «Клиент-Банк» квитанцией, которая является подтверждением направления электронного сообщения о принятии (непринятии) ЭИД, содержит данные первоначального ЭИД, дополнительную информацию Банка и ЭП Банка.

1.28. Все входящие и исходящие ЭИД, прошедшие проверку ЭП, должны храниться в электронном виде в течение срока хранения, установленного Законодательством для хранения таких документов на бумажных носителях.

При необходимости каждая из Сторон изготавливает необходимое ей количество бумажных копий ЭИД для учета и хранения.

1.29. B целях повышения безопасности Банк осуществляет подключение Клиенту дополнительной авторизации платежей с помощью SMS-сообщения (далее – sms-авторизация).

При подключении sms-авторизации Банк направляет соответствующее уведомление на номер мобильного телефона Уполномоченного лица Клиента, указанного в Заявлении о присоединении/Заявлении на подключение sms-авторизации.

Получать SMS-сообщения возможно только на один номер мобильного телефона Уполномоченного лица Клиента, наделенного правом подписи.

Sms-авторизация распространяется на платежи в рублях РФ и иностранной валюте без ограничения по сумме платежа.

Подписанный необходимым количеством подписей ЭПД или пакет ЭПД дополнительно проходит sms-авторизацию при отправке в Банк. В этом случае Банк оповещает Клиента переводом ЭПД или пакета ЭПД в статус «Требует подтверждения».

Клиент создает запрос sms-авторизации для одного ЭПД или пакета ЭПД.

Сервер ДБО генерирует смс-пароль, который действует для одного ЭПД или пакета ЭПД, в течение всей сессии до тех пор, пока активно окно «Авторизация документа».

Уполномоченное лицо Клиента вводит полученный из SMS-сообщения смс-пароль. Сервер ДБО проверяет введенный Уполномоченным лицом Клиента смс-пароль. После успешной авторизации производится дальнейшая обработка ЭПД.

В случае неправильного ввода Уполномоченным лицом Клиента смс-пароля, ему предоставляется возможность повторно запросить дополнительную авторизацию, но не более 3 (Трех) попыток. После исчерпания допустимых попыток авторизации, ЭПД автоматически переводится в статус «Не принят».

Для направления ЭПД или пакета ЭПД, ранее не принятых Банком к исполнению, Уполномоченному лицу Клиента необходимо совершить все вышеуказанные действия повторно.

Банк не несет ответственность за недоставку оператором сотовой связи отправленного SMS-сообщения.

Клиент обязан в случаях утери, кражи и иных случаях утраты SIM-карты заявленного номера мобильного телефона, а также смены SIM-карты или передачи её неуполномоченным лицам немедленно уведомить об этом Банк.

1.30. Банк ведет Реестр выданных и аннулированных СКП ЭП (далее – «Реестр Сертификатов») в форме защищенных электронных архивов с возможностью предоставления в бумажной форме Выписок из Реестра Сертификатов, включающих в себя информацию, содержащуюся в выданных СКП ЭП, и информацию об активации и (или) прекращении, приостановлении действия, аннулировании Сертификатов (в том числе, дату активации, прекращения действия или аннулирования СКП ЭП и информацию об основаниях прекращения или аннулирования их действия). Каждому рабочему Ключу ЭП в Системе соответствует только один СКП ЭП.

Каждому Уполномоченному лицу Клиента в Системе соответствует только один действующий рабочий СКП ЭП.

1.31. Банк устанавливает порядок ведения Реестра Сертификатов и порядок доступа к нему, а также обеспечивает доступ лиц к информации, содержащейся в Реестре Сертификатов.

1.31.1. Часть информации в Реестре Сертификатов, в том числе данные о Владельцах СКП ЭП Клиента или Уполномоченных лиц Клиента является информацией ограниченного доступа - банковской тайной (сведения о Клиенте и др. согласно ст. 857 Гражданского кодекса РФ), в отношении которой установлено требование конфиденциальности. Доступ к такой информации в Реестре Сертификатов предоставляется в соответствии с установленным в Банке порядком доступа к такой информации.

Доступ к Реестру Сертификатов в части данных СКП ЭП уполномоченных работников Банка, подписывающих Электронные документы со стороны Банка имеет Клиент (его уполномоченные лица), который(-ые) являет(-ют)ся получателем вышеуказанного Электронного документа от Банка, и государственные органы и их должностные лица при наличии правовых оснований, предусмотренных Законодательством для их истребования.

  1   2   3   4


База данных защищена авторским правом ©infoeto.ru 2016
обратиться к администрации
Как написать курсовую работу | Как написать хороший реферат
    Главная страница